买保险应以保障为主 新产品不比老产品差
向日葵保险网
[导读]：相对于重疾动辄十几万甚至几十万元的治疗费用，医保发挥的作用有限，适当的商业健康险就成为填补这一缺口的重要工具。
既然未来的保险产品还是好产品，那么产品定价是否发生变化，会涨价吗？
我市保险业内人士表示，今年1月1日正式投入使用的第三套生命表中被保险人群的死亡率得到明显改善，其中男性和女性寿命分别为79.5岁和84.6岁，较第二套生命表数据分别提高2.8岁和3.7岁。以
重疾险为例，单从寿命延长这一角度来理解的话，重疾险的费率应该调低才对，但是因为重大疾病的发病呈年轻化态势，且发病率提高，所以未来的产品费率到底是降低还是提高都不好说，毕竟保险本身就是一个精算过程，需要考虑方方面面因素。
不过，可以肯定的是从4月1日开始，中短期保险产品、高现金价值产品的数量肯定减少甚至逐渐消失。
3、中短期理财产品多偏离保障本质现金价值低的保险未必不好
那么，将停售的中短期保险产品和高现金价值产品是怎样的产品，为什么会被叫停呢？
目前市面上销售的中短期保险产品大多为
万能险，投资期限仅有几年，购买门槛低，收益率高，因此经常被消费者当成理财产品来购买，中小型保险公司也主推该险种，以期迅速扩大资产规模，与大型保险公司比拼。
想要获得高收益就必须承担高风险，这部分保险资产往往被投资于高风险领域，如果这类产品的资金通占公司资产规模过大的话很可能造成保险公司现金流不足，面临一定的风险。
关虹建议市民购买保险应以保障为主，可以在银行理财师的帮助下选择真正适合自己的保险，并不是收益高的保险就是好保险。同理，保险的好坏也不能单纯以现金价值的高低来论。
现金价值是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。保单现价价值降低，客户退保时损失自然较大，但从保障和树立正确保险观念的角度来说对客户其实是有利的。
保险本身就是一个长期的规划，在缴费的前几年现金价值低，一定程度上能够起到强制存款的作用，同时也能够在一定程度上要求保险代理人更加重视根据客户财务状况为客户制订合理的保险规划。目前，香港有的保险现金价值甚至为零，但这并不代表这种保险产品就不好。
