商业健康险大特保即将转型 三张保单事关民生
向日葵保险网
[导读]：人们越来越关注自身的健康保障了，消费者可根据不同阶段的特点来购买一定的保险，从而为漫长的人生提供坚实的保障。
有了社保为何还需要商业健康险
卫生部统计数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，30-50岁是重大疾病的高发期，超过五分之一的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。中国目前有高血压患者1.8亿人，高血脂症患者人数9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人。商业健康险在解决大病医疗、整合健康资源、从源头降低发病率上被寄予厚望。
商业健康险的意义
一是覆盖大病医疗费用，中国社保的覆盖率高达96%，高于世界任何一个国家，但同时报销比例和范围也受到局限，根据地区的不同，大病报销的费用上限约是15-20万，还不足以覆盖普通的大病医疗费用、进口设备和进口药、后续康复费用及由此带来的收入损失，从这个意义来说，重大疾病保险和医疗保险将是百姓看病的刚需。
二是商业健康险的功能和医改的目标非常一致，随着健康险逐渐由关注事后理赔转向病前的预防，将实现保险公司和用户的双赢，消费者买保险换来的将是“不生病”甚至“少生病”，而不仅仅是赔付一笔钱。
第三，随着互联网+保险的深入融合，风险精算能力的提高，以往只能覆盖少数人群的高端医疗保险，其产品研发和销售成本有望降低，意味着更广泛的中端人群也可以享受到最优质的医疗服务。
2010-2016年，健康险原保费收入从691.72亿元迅速增长至4042.50亿元，占全行业保费收入比重从4.66%增长到13%，健康险赔付从264.02亿元增长到1000.75亿元，增长2.8倍。
同时，健康险深度由2010年0.17%增长至2016年0.54%，健康险密度由2010年50元/人增长至2016年292.3元/人。对于大特保等专注健康险的保险机构来说，机遇和挑战并存，但是方向也是毋容置疑的。
