近日，关于“返还型
健康险”停售的假消息引发行业普遍关注，从一个侧面反映出健康险的需求和关注度正在不断提高。健康险不但关乎个体生命质量和经济风险转移，也是国家医疗保障体系的重要组成部分。互联网健康险大特保的创始人兼CEO周磊认为，商业健康险将在补充
社保不足和推动医疗改革中发挥不可替代的作用，尤其是推动医疗服务由“治病”向“防病”转变，对任何一个人来说，大病保险、
医疗保险和
意外保险都是最基本的三张保单。
三张保单事关民生
大特保是中国较早切入互联网健康险领域的品牌，专注健康险，产品涵盖
重大疾病保险、中高端医疗保险、慢病保险、面向不同人群的场景化保险以及
意外险。相比传统的健康险，大特保在产品创新和迭代、购买和支付流程、理赔服务等体验上进行突破，已为中国数百万家庭提供了健康保障。大特保也是为数不多进驻支付宝保险频道的创业公司，上线三个月销量突破3万单，增速惊人，显示出互联网健康险强大的购买力和市场需求，其中女性子宫颈癌保险、肝病保险、白血病险、综合
医疗险等尤为互联网保民所认可。资本市场广泛看好大特保商业模式，其上线一年多便完成A轮、B轮融资，估值超过10亿。
在周磊看来，尽管商业健康险的增速很快，但是远没有达到市场容量，大特保的目标，是为每个中国普通百姓提供三张基本的保单：
重大疾病保险、医疗保险和意外险，以覆盖最基本的意外和疾病风险。为了达到这个目标，首先要将健康险的购买门槛降低，同时提高保障功能和服务水平，因为普通大众最难以抵御风险带来的经济压力。其次，健康险的功能将不单是事后理赔，而更多是事前的主动预防，大特保在打通健康险和医疗服务上早有布局，可以看到，其最新推出的APP便率先将医疗险和健康管理、医疗服务做了融合，通过健康管理工具的开发、体检和基因检测等服务的推广以及医疗服务资源的接入，帮助用户做好健康管理，初步实现了基于个体的健康风险进行定价。
有了社保，为何还需要商业健康险
卫生部统计数据表明，人一生罹患重疾的几率高达72.18%，30-50岁是重大疾病的高发期，超过五分之一的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。中国目前有高血压患者1.8亿人，高血脂症患者人数9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人。商业健康险在解决大病医疗、整合健康资源、从源头降低发病率上被寄予厚望。
对于消费者，商业健康险的意义在几个方面，一是覆盖大病医疗费用，中国社保的覆盖率高达96%，高于世界任何一个国家，但同时报销比例和范围也受到局限，根据地区的不同，大病报销的费用上限约是15-20万，还不足以覆盖普通的大病医疗费用、进口设备和进口药、后续康复费用及由此带来的收入损失，从这个意义来说，重大疾病保险和医疗保险将是百姓看病的刚需。二是商业健康险的功能和医改的目标非常一致，随着健康险逐渐由关注事后理赔转向病前的预防，将实现保险公司和用户的双赢，消费者买保险换来的将是“不生病”甚至“少生病”，而不仅仅是赔付一笔钱。第三，随着互联网+保险的深入融合，风险精算能力的提高，以往只能覆盖少数人群的高端医疗保险，其产品研发和销售成本有望降低，意味着更广泛的中端人群也可以享受到最优质的医疗服务。
2010-2016年，健康险原保费收入从691.72亿元迅速增长至4042.50亿元，占全行业保费收入比重从4.66%增长到13%，健康险赔付从264.02亿元增长到1000.75亿元，增长2.8倍。同时，健康险深度由2010年0.17%增长至2016年0.54%，健康险密度由2010年50元/人增长至2016年292.3元/人。对于大特保等专注健康险的保险机构来说，机遇和挑战并存，但是方向也是毋容置疑的。
