前段时间，一则“返还型
健康险被叫停”消息引起社会广泛关注。对此，保监会表示，“返还型健康险”这一类型并不存在，消费者切勿被“停售”炒作误导。保监会也提醒，在购买保险产品时，还是应仔细阅读保险条款，并根据自身需求理性购买。
注意：“返还型健康险”并不存在
保监会指出，《
健康保险管理办法》(下称《办法》)早于2006年9月1日起实施并沿用至今，报道中所附视频为2006年媒体报道，而并非近期新闻。实际上，这是一部分媒体借用“返还型健康险”表述混淆健康保险特点和作用，并以此为产品“停售”造势和宣传，借机促进产品销售。
保监会提醒，按照保险产品类型划分，
人身保险产品共分为普通型、分红型、万能型、投资连结型四大类别。从分类来看，其实并没有
返还型健康险”这一产品类型，因此“返还型健康险”这种表述并不正确。报道中的“返还型健康险”，实际上是具有一定储蓄功能，包含生存或身故给付保险金责任的商业健康保险。
据介绍，目前我国商业健康保险可分为疾病保险、
医疗保险、
护理保险和失能收入损失保险四类。其中，失能收入损失保险和护理保险可包含生存给付责任，而医疗保险和疾病保险是不得包含生存给付责任的。
一名大型寿险公司广州分公司副总经理对记者表示，目前市场上的“返还型”产品大多采取“打包”方式，即“主险+附加险”的方式进行销售，这与报道中的“返还型健康险”本质上还是存在着较大差异，“主险是医疗保险、疾病保险，而附加险则是
两全保险，消费者购买了一份‘健康险’，资金会拆分进入两个账户，所谓‘返还’，其实是两全账户进行返还。”
提醒：是否需要“返还”视个人需求而定
据了解，目前市场上的“返还型”(为了方便，仍沿用这一表述)健康险产品，主要是
重大疾病保险。若被保险人发生重疾，则可为其提供保障，若被保险人未发生重疾，则在保单期满时给付保险金，具备“有病治病，没病返本”的特点。而“消费型”健康险产品，顾名思义就是纯消费，只提供保障，不提供保险金返还的保险产品。
业内人士表示，“返还型”健康险产品和“消费型”健康险产品两者各有特点，无好坏之分。长江责任保险业务总监王强对记者表示，“返还型”健康险产品和“消费型”健康险产品各自的保障范围和保险限额均不同，“返还型”产品的责任范围为基本保障，而“消费型”产品的责任范围则更加广泛，投保人可依据自身经济能力和保障范围侧重进行选择。
慧择网事业部副总经理谢淑贞对记者表示，在健康险领域，“返还型”和“消费型”各有优势，消费者应根据自身需求以及经济预算进行购买。一般来说，“消费型”健康险保费较低、保额较高，适合事业处于成长期的家庭“顶梁柱”，或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。
而“返还型”健康险，则适合那些收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人来购买。“不少人年轻时候很会赚钱，但同时消费也会很高，他们没有储蓄习惯，又不擅长投资。针对这类客户，建议选择‘返还型’产品，这样他们在获得保障的同时，又可强制性储蓄。”谢淑贞表示。
