改革开放30多年来，中国人创造出了令全球侧目的经济奇迹，随着人民生活水平的提供，逐渐富裕起来的人们更加重视人身、资产、财富的安全和保障。目前中国已经进入财富管理时代，保险在人们心目中的意识和地位逐渐的升高。保险作为现代金融业的三大支柱之一，一种重要的风险管理工具，有其特有的功能性。
人寿保险作为一种金融管理工具，在不同消费阶层人士中也有不同作用。
“在我们生活中，存在着各种不可预测的意外，受到其威胁，对生活及经济造成不安，因此有必要采取一定的经济与技术性手段来应对，经济性手段则是为弥补意外引起的财务损失的保险。”王灵燕表示，人生是由好多个“如果”所组成的，而人寿保险的确定性就可以为我们取代那些“如果”，其功能就是为人生的不确定因素做好风险管理。人们对于人寿保险的需求不同的，造就其在不同消费阶层人士中的不同作用。我们从消费水平上把人分成五个阶层：贫困、温饱、小康、金领、富豪。
据王灵燕介绍，对于温饱阶层的人士从人寿保险的角度更多需要的是意外、大病类的基础风险保障，使用这一管理工具更多的是达到其个人及家庭的财务安全的目的。而对于小康、金领阶层的人士使用寿保险这一金融管理工具更多的是作为其家庭资产配置中的一部分，资产配置中最重要的是：即使失去经济来源也能有一份稳健的现金流收入，在创造财富的同时通过合理的规划，累积财富、保全财富以达到其个人及家庭的财务独立的目标。
此外，王灵燕向记者表示，对于富豪阶层人士因更多关注的是资产、税务等风险，资产传承、家族财富的延续需要考虑很多风险问题，如税务、婚姻及家庭关系的风险，企业的代际传承及财富继承人的培养、移民及跨国财产继承等风险。目前对资产传承有很多手段和工具，如信托、遗嘱、法定、保险。但在各种工具中保险是一种安全、可行、适合、规范的财富传承工具，可以帮助富豪阶层实现所有权、控制权和收益权的“三权统一”。通过人寿保险这一金融管理工具顺利地传承给下一代，以达到财务自由的最高境界。
保险作为一种具有典型的时代特点的金融工具，它满足了社会各个阶层的心理需要，“作为理财规划师对于不同消费阶层的人士需要详细地了解客户真正的需求再给出量身定制的解决方案尤为重要。”王灵燕说。
