以互联网破解健康险发展之困
向日葵保险网
[导读]：随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与“死亡”画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用。如何抵御重疾治疗过程带来的财务风险？
保险业对健康管理的定义，是指在为参保人提供医疗服务保障和医疗费用补偿的过程中，利用医疗资源或者与医疗保健服务方合作，对参保人进行健康指导和诊疗干预管理。而购买医疗健康险和健康管理，有着相近的目标，两者都是为了规避疾病风险，后者更是从源头防微杜渐。
近年来，国内市场上有许多将健康险与健康管理相结合的探索。比如近日，众安保险推出的“家庭守护”互联网医院门诊险，除了线上直付、药品配送，还提出了线上家庭医生服务的概念。每个投保家庭都会自动匹配一位专属家庭医生，为投保者提供个性化的健康管理服务；集饮食调理、中医养生、运动健身等一系列健康管理以及问诊挂号、医药电商等服务为一体的“平安好医生”，提供了保险购买的入口，使用App功能的人群与参保人群形成重叠，有助于参保者规避健康风险。
事实上，我国对于健康管理理念尚未得到足够普及。目前较普遍的健康管理模式中，最主流、强调最多的是体检，但仍有大量人群未能达到建议的体检频率；逐渐进入人们视线的移动医疗健康App，经常也是只有部分功能的使用频率高，要全面地改变人们的健康习惯，仍有一定难度。保险公司可能需要加大产品宣传力度，做好对融入健康管理的健康险市场保持长期培育的准备。
慢性病管理欲借互联网之力
健康险介入健康管理的一个主要价值就体现在对慢性病的控制方面。目前，我国高血压、糖尿病等慢性病的发病率居高不下、死亡率不断攀升。以形势最为严峻的糖尿病来看，据中国
医疗保险研究会及IDF（国际糖尿病联盟）相关资料显示，我国糖尿病人患病率为11.6%，其中，二型糖尿病占比高于90%，超过1亿人。
对糖尿病患者而言，找到平稳控制血糖的途径及控制并发症的发生，亟须有针对性的医疗保险保障。据了解，目前市场上尚无真正满足糖尿病患者的医疗健康计划。一是参保限制多，如核保条件高，吸烟、特殊职业等无法参保；二是保障与需求不匹配，如日常降糖药、耗材花费不报销；三是服务与效果难以匹配，未做到专业有效的随访。
商业险企对症下药，针对二型糖尿病者，陆续推出了合安“保糖小贝”、大特保“退糖鼓”、昆仑健康糖尿病险、
阳光人寿“大克糖”、平安“控糖保”等保险产品。而无论哪种产品，解决慢性病患者的依从性问题是实现风险控制的关键。靠谱保创始人、CEO吴军表示，未来的慢病风险管理可以是健康管理主动干预为主，医疗介入辅助，通过智能硬件提供健康数据支持，商业保险承担经济风险兜底角色。
