意外险也是现代家庭投保计划中必须配置的险种。所谓意外险，就是在保险责任期限内，因为外来的突发的非本意的客观情况造成被保险人受伤、残疾或身故，投保公司赔付的一笔补偿资金。那么，市面上的意外险产品五花八门，究竟该怎么选？
前者通常是参考保额及比例一次性赔付，比如被保险人因意外身故，一次赔付一笔理赔金；后者往往与意外受伤导致产生的门诊、住院等治疗费用相关，以附加险形式承保。需要注意的是，如果是购买了多份意外险，被保险人因意外身故或残疾，可以叠加理赔；如果是购买了多份意外伤害医疗保险，按照实际支出的医疗费用给与补偿保险金，总和不得超过实际总支出。
意外险要按需购买
从意外险保障期限上来看，分为短期意外险、一年期意外险和长期意外险。短期意外险主要针对旅游等特殊时段进行的投保，投保人可以提前购买，然后在约定时间内生效，个别意外险比如航空意外险可以由信用卡消费附加条款或其他形式赠送；一年期意外险比较常见，即一年一缴，保费单价低，但不会退还；长期意外险没有等待期，今天投保，保单生效日的次日凌晨即生效。长期意外险的保障期拉得较长，可以保障到被保险人70周岁，为了防范老年时期单独难买意外险的情况，可以提前投保；不过每年缴费额度较高，即使可以返还保费，也难跑赢通货膨胀。
看清意外险理赔范围
很多人以为购买了意外险，任何意外事故都可以得到赔付，其实不然。比如，猝死、中暑身亡、妊娠意外、个体食物中毒，以及保险合同规定的其他除外责任。这个时候，保险组合方案的全面保障作用就体现出来了，以猝死为例，意外险不赔，但通过购买寿险或者含有身故责任的
重疾险（被保险人以往病历达到重疾指标），就可以得到赔付。
