如何选择“标准化”重疾险?

　　8月1日，由中国保险行业协会与中国医师协会共同制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(以下简称《规范》)正式实施，25种重大疾病有了标准化定义，不符合规范的旧版重疾险停止销售。

　　标准化定义让重疾险保单更加规范，但也给消费者选购产品带来不少麻烦。魏小姐最近就接到保险代理人的电话，向其推荐重大疾病保险。但在她看来，现在购买重疾险没有必要，“更何况各家公司重疾险产品都差不多，很难选择”。

　　那么，面对各家公司“标准化”的重疾险保单，消费者究竟该如何选择?记者就此采访了多位资深保险代理人。

　　根据年龄选择产品

　　“重大疾病保险适用所有人，消费者可以根据年龄选择产品。”友邦保险业务主任、注册财务策划师徐麟圣在接受采访时指出。

　　人们的工作年龄从25岁-60岁，以每年工资收入10万元计算，工作35年可获得工资350万元。但要获得350万元须有两个条件，一是工作满35年，另一个就是保持健康身体。而影响人们健康的因素包括意外伤害和疾病，“因此，购买重疾险就等于买一份健康保障”。

　　至于不同年龄的消费者该如何选择重疾险，徐麟圣表示，可以35岁为界线。

　　35岁以上的消费者，可以选购组合型重疾险，即主附险相结合的重大疾病组合保险，这类产品投保年龄可达80岁-88岁，到期可以返还本金;35岁以下的消费者，可以选择消费型重疾险，这类产品投保年龄为65岁，保费相对较便宜，保额也不低。

　　但需要提醒的是，消费型重疾险每过3-5年，保险公司会根据投保人的年龄、实际情况上调保费。此外，一些保险公司针对不同人群设计产品，消费者可以购买更具针对性的产品。

　　专家推荐：

　　泰康人寿：新推泰康双重关爱重大疾病保险(以下简称“双重关爱”)，对于侧重保障需求的人群来说，可以单独投保该产品;对于注重投资的人群来说，可以选择“双重关爱”+《泰康附加赢家(2007)定期寿险(万能型)》的产品组合。

　　太平洋安泰：对旗下重大疾病保险产品作全面升级，针对成年人的附加“家庭支柱”定期重大疾病保险、针对女性的附加“美丽人生”定期重大疾病保险，以及针对少年儿童的附加“宝贝无忧”定期重大疾病保险。

　　仔细了解保单内容

　　那么，在购买新版重疾险时，应该注意哪些方面呢?保险专家指出，保障范围、保费、保额是一张保单最基本的构成。

　　根据《规范》有关要求，重疾险产品中必须承保25种重大疾病，保单保障范围扩大。但是记者发现，很多公司推出的新产品中，涵盖重大疾病的种类远超过25种。“消费者应该清楚哪些疾病属于保障范围，哪些疾病属于免责范围。”专家提醒道。

　　同时，新版重疾险对产品价格进行了调整。记者对多家保险公司新版重疾险产品进行核对后发现，泰康人寿、太平人寿推出的新版重疾险产品在价格上均有所上浮，幅度在3%左右。多数公司则表示维持目前的产品价格或进行微调。