我们先来分析一下这个险种吧。

　　康宁定期保险是一款重大疾病保险，具有重大疾病提前给付功能，而且和死亡保障同列，即无论患重大疾病，或者是死亡均可得到赔付，其死亡保障责任和重大疾病保障责任相等，而且不可兼得。因其具有返还性，深得一些希望在高龄得到还本的人士的钟爱，但从我国人均存活年龄来说，70岁远低于我国平均寿命，即78。6岁，城市幸无寿命甚至达到82岁，也就是说，这类群体在达到70岁时，正是患重大疾病的高峰期，而距离死亡还有相当长一段时间，如果对于一个30岁左右投保的人来说，其所交的保险费或许只有保险保额的1/2，那么，被保险人所得到的就是其不计利息的原来所交的保险费；而对于一些年龄稍大的人来说，其所获得的返还金可能与其所交的保险费相当，那么对于这些年龄稍大（比如五十岁左右）才投保的人来说，提前支取这笔保险金做为自己患病时的所需也是值得的。

　　让我们再来分析一下停办的原因吧。

　　保险监督管理委员会之所以叫停返还型重大疾病险，其原因并不是因为该保险不适应市场，也不是损害了国家或者是保险公司的利益，而是由于该类险种把并没有把重大疾病保障责任体现出来，试想，70岁返还所交保费，与重大疾病保障有什么关系？客户投保的目的就是为了保费返还吗？这个险种的设计应该是保险公司迎合广大保险消费者的还本心理而设计的。

　　再从客户的保障需求方面来分析，如何避免盲目投保。

　　目前，保险市场上重大疾病保险种类很多，有多家公司都在推出新的重大疾病类保险，比如国寿现仍销售正火的康宁终身保险，以及新推出的康恒重大疾病保险等，都是不错的重大疾病保险，而且保险期长，交费期限灵活，保障病种与同业公司一致，另外，平安，泰康保险都推出了多款重大疾病保险种，客户可以在综合考虑了自身的重大疾病需求及交费承受能力的情况下，为自己设计一个适合自已的重大疾病保险保障，再结合住院医疗保险，误工补贴保险等，就是一个完美的保险计划了。需要提出的是，年交保费总数不要超过年总收入的20％，如果收入高的话，也不要超过总收入的30％，否则会给后期交费以及生活造成很大压力，甚至会因不能及时交费而引致失效（需补交利息），或者退保（损失占保费很大比例的手续费，据息，太平洋保险的手续费可能达到85％以上）。还有就是买重大疾病保险不要买一两万保额的，根据现在的医疗价格，患保险条款上所列的重大疾病后，一般都需花费数万元，即使是轻症的心肌梗塞，也会花费一至两万元的医疗费，而对于需做搭桥手术或者患恶性肿瘤需手术及化疗者，花费更高，一般都在10万元左右，器官移植的费用可达到20-30万元，所以一、两万元的重大疾病保险金并不能解燃眉之急。