纷纷扬扬一年多的重大疾病保险（以下简称：重疾险）“保死不保生”风波，终于要以该险种的集体升级而划上一个休止符。8月1日起，重疾险新规范即将正式实施，不符合规范的旧版重疾险将停止销售，各大保险公司升级版重疾险也在6、7月份陆续上市。本期保险版就为您详细解读，这些新上市的重疾险在哪些方面会发生“七十二变”。

　　可保疾病：基础保障一致，额外保障各异

　　根据新的重疾险行业标准，新版重疾险必须涵盖6种必保疾病，并且新规范统一定义了25种重大疾病。而各大保险公司已经推出的几款新型重疾险，除囊括这25种规范定义的重大疾病险外（包括6种必保疾病），都各自增加了不同的其他疾病，相比以往的受保疾病种类有增加。

　　保险公司在25类重疾外自行搭配的疾病种类各不相同。比如太平洋人寿推出的新重疾险走“常见重疾”路线，新增了常见的5种重疾，比如重大心血管疾病、呼吸道疾病、因职业关系导致的HIV感染。

　　人保健康的新险品则在25种规范定义重疾上增添6类“疾病终末期”，包括慢性呼吸功能衰竭、系统性红斑狼疮性肾炎、严重多发性硬化症、严重肌营养不良症等。平安的新款则更针对女性，它所另增的疾病种类有两种是女性疾病。信诚人寿的“及时予”长期疾病保险也可赔付恶性肿瘤、双目失明、冠状动脉搭桥手术、良性脑肿瘤、严重III度烧伤、急性心肌梗塞、心脏瓣膜手术、严重脑损伤、脑中风后遗症和慢性肝功能衰竭失代偿期等10种疾病。

　　如此一来，各大保险公司重疾险就在“基础保障”一致的情况下各有各的特色。消费者在选择新推出的重疾险时，可以参照不同的需求偏向来选择保险公司。

　　赔付条款：放宽理赔条件，限制免除责任

　　赔付条件过于苛刻，曾是旧重疾险遭受质疑的一个重要原因，很多条款不但限制了可保疾病的亚型，甚至还限制了诊疗手段。某些险种的条款往往不将医学的新诊疗手段纳入保障范围，比如肿瘤诊断必须活检才能赔付，但实际生活中肿瘤诊断往往采取穿刺、涂片等方式，又如心脏手术强调开胸才能赔付，这都给投保人的理赔带来了障碍。

　　而各家公司新上市的重疾险，均对责任免除条款进行了调整，全部采用了《规范》中的责任免除条款。比如将癌症的确诊方法明确表述为“依据病理学检查结果明确诊断”。另外，组织切片诊断被认为是“金指标”，凡经组织切片检查确诊为恶性肿瘤，则可百分之百确诊。因此，将癌症的检查确诊手段规定为病理学检测范围，一经确定为癌症，保险公司立刻就可以给予理赔，投保人则可以迅速利用理赔资金进行救治。

　　部分保险公司还在统一的赔付条件基础上继续放宽，给投保人更多实惠。比如信诚人寿的“及时予”长期疾病保险的及时援助保险金责任中包含了“原位癌”的保障，并给予15％的部分赔付比例。其主要是考虑到在这些疾病的早期发现阶段，治疗费用非常低（与重症晚期治疗相比），治疗效果却可以很好。另一方面，客户还可以通过其他短期医疗险等保障弥补支出。