网友提问：
我想问一下的在定期重大疾病保险与消费型保险中，各有什么优势与劣势？目前遇到的问题就是给客户如何去分析人保健康的30年定期的重大疾病保险，虽然保费比较低，但是保障时间却有限。如果有超过保险时间后发生重大疾病时，如何解决这个问题？
专家回答：
重大疾病保险，无论如何包装，其本质都是消费险。
它通常的形式大概是三种：
一、是捆绑在寿险中，打包成一个产品，寿险与重疾的比例不可以调整，如康宁终身、常青树、年年安康；
二、提前给付重大疾病，同样必须购买寿险，但两者的比例，可按需调整，如信诚附加及时予；
三、额外给付重大疾病，是单独的保额，但通常不能保障终身，友邦及信诚都有这个产品，但友邦是以自然费率单独销售，信诚是以附加险的形式出现。
通常我会建议客户的第一份保单，用第二种形式购买终身保障的重大疾病。
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