医疗险分担看病支出

　　虽然目前市场上的少儿险品种繁多，但基本上可以分为意外伤害险、健康医疗险和教育储备险等三类。目前重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，这令父母对孩子的健康格外关注。万一孩子生病了，高额医疗费用将成为家庭的沉重负担，因此可以选择健康险分担孩子的医疗费支出。

　　例如，中美联泰大都会推出的附加少儿长期重疾险规定提供20种重大疾病保障，其中包括I型糖尿病、川崎病伴心脏损害、全身型幼年类风湿性关节炎等儿童易发疾病，保额最高可到50万以及身故返还保费，投保年龄为30天到15周岁，并且保证续保至被保险人25周岁。

　　意外险便宜防范万一

　　儿童作为弱小群体，而且自制能力较差，发生意外的可能性比成人大，所以意外伤害保障很必要。意外伤害险一般属于消费型，因此价格相对便宜。据记者了解，家长为孩子投保8万保额的意外险，平均每天保费最低只有1元左右。

　　例如，友邦保险推出的少儿意外伤害保险规定，出生满30天至17岁的所有未成年人均可投保，保额最高可达到20万，另外附加意外医药补偿最高达2万元，给付范围包括医生诊断、处方、手术费、救护车费、住院费、药费、X光检查、护理、医疗用品等在医院内支出的费用；意外住院给付为每周350元，最多给付180天。

　　投保教育金未必划算

　　少儿险中还有一类产品是教育储备险，通常称之为教育金，此类保险主要解决孩子未来上学的学费问题。客户通过购买教育金保险的形式，只要按期交纳相应的保费，就可以在孩子成长的不同阶段领取教育金。

　　不过，沪上一家中资寿险公司的市场部经理陈先生对记者表示，由于现在教育费用不断涨价，很多家长急于提前为孩子做好教育费用的规划安排。实际上投保教育金未必划算，因为客户通常要在投保10年后才能领取教育金，而受CPI上涨带来通货膨胀影响，届时领取的教育金实际购买力面临缩水。

　　专家支招

　　投保少儿险注意四点

　　友邦保险的专家表示，第一点是在客户购买少儿险时，投保应坚持以家长为主、孩子为辅的原则。家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，则应以为家长投保为主。

　　第二点是越早投保越划算，大多数少儿险产品规定孩子在出生30天或90天以后就可以投保，一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。

　　第三点是缴费期最好集中在孩子未成年时，等孩子长大成人后，可以让其自己选择合适的险种来投保。

　　第四点是要了解“豁免保费”条款。为防止在保险期间因故无力继续缴纳保费，家长在购买主险的同时最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保少儿险合同继续有效。