阿东今年33岁了，想买一份重大疾病保险，朋友推荐了一个方案给他：交费20年，保到70岁，70岁时返还所交的保险金；保障31种重大疾病；年交费8700左右，保额30万。面对这一方案，阿东犹疑不决，不知道这个方案是否适合自己。
专家分析：
购买重大疾病保险需考虑三方面：
1、是否是终身保障？通常我们建议重大疾病还是终身保障好，因为谁也不知道何时会生病。
2、重大疾病理赔标准。2007年4月3日，中国保险行业协会与中国医师协会正式对外公布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，您在选择时应该注意31种大病是否是按照该《规范》制定的理赔标准。
3、主险的内容。一般主险是万能、投连、寿险，您还需要考虑主险的免赔条款，是否分红，缴费期限，等等。
一个合适的保险计划，需要根据你的实际情况，以及你对未来的预期进行判断和推荐。重疾险的形态有很多种，产品就更多了，是保障更久一点，还是灵活一点。根据上面的标准，重疾险产品可分为均衡保费型的长期险种和自然保费型的短期险种。具体来看，投保均衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险种。而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。对于长期的储蓄型重疾险来说，缴费期限的选择是一个比较关键的问题。一般来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，而从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常40岁以下的人群，不妨选择20年缴费期。另一个考虑的因素是重疾的保障责任，有些是一旦赔付重疾，则合同结束或者基本结束，也就是俗称的“病后无养老”；也有赔付了重疾后，不影响寿险和领取的功能，起到真正意义上的雪中送炭功能。
参考案例：
买重疾险的误区和注意事项
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