记者从保险及有关部门了解到，一般来说，保险投拆无外乎几类。为防止消费者再度“中招”，本报请来第三方专家点评，希望读者在看到后能避开保险中的“弯弯绕”。
案例一 隐瞒既往病史出险遭拒赔
刘小姐为母亲在某公司投保了7万元的重大疾病保险，因为当时投保时，刘小姐的母亲已是58岁。时隔两年，刘小姐的母亲通过医院检查被告知罹患“肺部恶性肿瘤”。保险公司理赔时查出多年前刘小姐的母亲患有糖尿病并有治疗史，以此做出“投保之前，未如实告知过往病史，有骗保嫌疑，拒绝此次赔付申请”的决定。
【提醒】南京首批外资保险代理人、现专业从事保险第三方咨询服务工作的熊勇介绍，市民投保时要在保险合同中填明被保险人的身体状况，一个小小的隐瞒，往往就会造成日后失去索赔的权利。
案例二 “人情保单”索赔扯皮
在南京做小生意的伍先生去年经朋友介绍，在某公司投保一份意外伤害综合险，未及细看保单责任就潇洒地挥笔签名。去年冬天他在工作时不慎摔到地面上，累计花费医疗费用2万多元。向保险公司索赔，没想到代理人说：“未发生身故责任，不给予理赔。”
【提醒】熊勇认为，考虑熟人关系，即所谓“人情保单”，过于信任代理人的言辞。因此，消费者选择专业诚信的代理人非常重要。在选择保险之前就要清楚自己所投保的保障责任、自己的花费和享受的权利。
案例三 银行存钱买成银保想退很难
不久前，市民柳先生父母到银行存款时，被一份写着“××理财产品上月收益率4。0％”的宣传文字所吸引，于是存入3万元。过段时间才发现原来在银行购买的这份理财产品是保险产品，只有当保险公司将各种费用（包括佣金、运营成本等）扣除后，剩下的保费才能进入“个人账户”。一气之下，柳先生申请退保，但保险公司的客服热线却告诉他，现在退保，他要承担近2万元左右的损失。
【提醒】万能险不是一个单纯理财产品，而是集合了理财功能的保险产品。如发现代理人有销售误导，可保留书面证据或其他语音证据，向保险公司或保监会及各保监局投诉，必要时还可通过法律程序解决。
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