我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式发布实施。各保险公司将启用行业统一的重疾定义，并按照行业相关规定开发和管理重疾险产品。这也标志着自去年2月以来的重疾险风波终于尘埃落定，消费者的权益将得到有力保障。去年2月21日，6位深圳重疾险投保人向法院提交了民事诉讼状，起诉有关保险公司，认为重疾险对某些疾病的释义定义违背了基本医学原则，损害消费者利益；本报率先对该案做了报道，并开通热线讨论我国重疾险现状，先后刊发30余篇报道；去年4月，中国保监会表态将对重疾险政策作重大调整，随后重疾险疾病定义工作启动。

　　据介绍，规范生效前已经签订的重大疾病保险合同（俗称“老保单”），保险公司可以根据自己的情况，做好相关服务工作，并没有统一的硬性规定。

　　■六种核心疾病必保

　　中国保险行业协会“重疾定义”办公室负责人董向兵博士介绍说，从国际经验来看，重疾险所保障的多种疾病中，发生率和理赔率最高的疾病有三至六种，这些疾病对重疾险产品价格影响最大。因此，根据《规范》，保险公司销售的重大疾病保险所承保的疾病范围必须包括：（1）恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤；（2）急性心肌梗塞；（3）脑中风后遗症———永久性的功能障碍；（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术———须异体移植手术；（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）———须开腔手术；（6）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）———须透析治疗或肾脏移植手术，六种核心疾病。对于其他疾病种类，保险公司可以选择使用，但合同中涉及到的疾病名称和疾病定义，必须使用标准定义。不包含这6种必保疾病的保险期间包含成年人阶段的产品，将不能再定名为“重大疾病保险”。另外，《规范》还列出了包括“被保险人服用、吸食或注射毒品”、“被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”、“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”等8类行为作为除外责任。但《规范》特别强调，保险公司在合同中列出的除外责任不能超出这一范围。

　　■宣传材料中病种要按序排列

　　董向兵博士表示，《规范》还对重大疾病保险产品涉及到的保险术语制定了行业标准，对重大疾病保险的相关除外责任的最大范围进行了限制。《规范》中称，重大疾病保险条款和配套宣传材料中，规范中规定的疾病种类应当按照《规范》所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的种类之前，以方便消费者在选择保险产品时进行查找对比。

　　此外，《规范》借鉴英国2006年4月发布的最新版《重大疾病保险最佳操作指引》的经验，对重大疾病保险产品宣传材料中的疾病名称表述也提出规范性要求。

　　以恶性肿瘤的表述为例，在重疾险中，部分早期恶性肿瘤不在此险种的保障范围内，很多国家和地区一般表述为，承保范围有恶性肿瘤（癌症），具体保障范围以合同所述条件为准。我国内地在引入该险种时也沿用了这一做法。

　　《规范》明确要求，若疾病名称单独出现，应加入副标题，如“恶性肿瘤———不包括部分早期恶性肿瘤”。