■为什么要叫停返还型重疾险？

　　赵建新：首先，返还型产品由于包含了生存给付责任，价格较纯保障型产品高，消费者负担相对较重。其次，对保险行业来说，健康险的高赔付率是国内外的一个普遍现象，这种返还型健康险赔付率较其他险种高，导致保险公司经营风险较大。再次，今年1月1日，保监会发布的《中国人寿保险业经验生命表（2000―2003）》正式实施。新生命表中，男性平均寿命比原生命表提高了4.8岁，女性平均寿命提高了4.7岁，人均寿命的延长、现有产品需要升级是保监会叫停返还型健康险的一个重要原因。

　　郝演苏：生存给付责任让健康险带有投资色彩，加大了保险资金风险，新的管理办法去除了健康险的理财功能，让该产品真正起到保障健康的作用，将扩大健康保险的保障面。

　　■返还型健康险和纯保障健康险哪个更好？

　　赵建新：返还型和纯保障型的重疾险，它们的保障范围不同，单纯比较它们没有任何意义。就保险产品而言，是购买返还型还是纯保障型，要根据投保人的实际情况而定。对于年纪较轻、经济承受能力较差的人群，买消费型可以以较低的保费换取较高的保障，而对于高收入人群，他们在保障之外可能还有理财的需求，在购买健康险时，可以考虑返还型。

　　王玉春：从价格方面来说，在提供同样保障的前提下，返还型的产品肯定比消费型要贵，但是在中国，大部分客户非常重视保险产品的满期返还性并且愿意承受更高的价格。这就是所谓的“各取所需”吧！

　　郝演苏：保险意味着责任和爱心，纯保障健康险没有现金回报，是投保人的互助，付出少量的保费，为自己、为他人提供保障。大力发展纯保障健康险，有助于保险理念的推广。

　　■保险公司将如何调整重疾险产品？

　　王玉春：对于重疾险产品本身来说，预计以产品组合形式提供满期生存给付的“返还型”重疾组合和纯保障型的重疾险将成为市场的两个主流。

　　赵建新：民生人寿现有的重疾个险产品都是返还型健康险，早在《健康保险管理办法》正式实施之前，我们就已经开始筹划替代产品的市场调研和开发，推出切合市场和消费者需要且符合保监会规范的重疾险。

　　郝演苏：健康险产品将更加多样化、个性化。目前很多重疾险产品动辄保障几十种疾病，以后可能将“打包”的产品拆零，突出个性。比如国内已出现专门针对乳腺癌的医疗保险；而在英国，一款为癌症、心脏病患者量身订做的医疗保险方案深受欢迎。这些个性化的产品，保费较低使更多的人获