目前医学科技不断在进步，使得越来越多的重大疾病都已经可以治疗和控制了。但让人头疼的是，这些先进的医疗器械和药物虽然能给我们带来治疗，但随之而来的也有天价的账单，而且大都还需要自费。要解决这个问题，购买重大疾病保险则是其中一个很好的办法。

　　重疾险产品主要分为两种，一种是均衡保费型的长期险种，一种是自然保费型的短期险种。具体来看，投保均衡保费型重疾险，从28岁到85岁，保费年年都一样，这种重疾险通常是保险期间较长的储蓄型险种。而投保自然保费型的重疾险，年轻时的保费非常少，但随着年龄递增，保费也逐渐提高，一年一续保的短期消费型重疾险通常是此类产品。

　　那么选择重疾险产品的时候需要注意什么问题呢？

　　首先是保险额度及范围，保监会宣布已初步完成了对26种重大疾病的标准定义，并划定重疾险产品必须包含的7至10种“核心疾病”，重疾险产品有望成为标准化的产品。因此，普遍的重疾险基本都包括26种以上的重大疾病，而像中国平安这样的大保险公司经常还会为客户添加更多的疾病保障，对于保险而言多一些保障总是好的。

　　其次是理赔，这是十分需要注意的一个问题，什么样的赔偿标准，赔偿有什么要求等等都要清楚明白，一定要仔细研读理赔条款，不明白的时候一定要多问，千万不能以自己的理解来当作保险公司的赔付标准。

　　第三是价格问题，主要是指重疾险投保的费用。不管保险公司怎么宣传或者代理人怎么说，价格总是硬道理。这个是可以货比三家的，只要上网搜索一下或者打电话给保险公司的客服问一问，对比一下就可以锁定出一个大致的价格来选择产品。就目前来讲，网络销售的会更便宜一点，由于网络直销成本较低的原因，所以投保的价格相对较为低廉。

　　第四是公司资质及口碑，现在的网络十分发达，随时都可以搜索到你想购买的重疾险产品，再结合媒体的报道、网友的评论一起参考，对想要购买重疾险的你来说是十分有帮助的。

　　在选好了适合自己的重疾险后，我们就可以订立自己的投保计划了。

　　对于长期的储蓄型重疾险来说，缴费期限的选择是一个比较关键的问题。一般来说，长期储蓄型重疾险缴费期选择非常灵活，而从经济的角度综合考虑，缴费期不宜太短，通常40岁以下的人群，不妨选择20年缴费期。

　　具体来看，缴费期越短，总的保费支出绝对数额会越少，然而将缴费期适度拉长，获得的好处可能更多。第一，拉长缴费期，年交保费比较少，每年的负担相对较低。第二，一旦短期出险，缴费期长更划算。例如A和B两个同龄人同时购买了一款重疾险，保额10万元，A的缴费期为10年，年缴9000元，B的缴费期为30年，年缴3000元。两年后，假设A和B同时出险，均获得10万元理赔，但A已交的保费为18000元左右，而B交的保费只有6000元左右。所以相对之下，我们不妨选择长期缴费。

　　另外，对于均衡保费型和自然保费型这两种保费情况来说，我们不妨进行一些组合。采用“储蓄型+消费型”的重疾保障组合也是不错的选择。比如，对20岁到30岁的投保人而言，由于经济能力有限，而消费型短期险种的费率优势比较明显。而在35岁后，随着年龄的增长，消费型险种的费率优势逐渐缩小，此时可相应提高储蓄型险种的占比。到45岁之后，短期消费型险种所提供的保障占比可逐步降低到10%，甚至不再购买，转而由储蓄型长期险种来提供全部的重疾保障。

　　这么一来，我们就能拥有一份既适合自己，又有资质保障，还能节省保费的的重疾保单了。