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保费相差大 重疾险不妨选长期交费
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[导读]:近年来,重大疾病的发病率不断攀升,越来越多的消费者都投保了重大疾病保险。那么,如何选择重疾险的缴费期限呢?专家表示,10年与20年保费相差大,重疾险不妨选长期交费。

  许多市民买保险时都会遇到选择保险缴费期的问题,保险缴费期一般分为趸缴、3年缴、5年缴、10年缴、20年缴以及30年缴不等,由投保人在投保时选择。保险专家表示,长期缴费与短期缴费各有利弊,要根据自身情况来定,但长期缴费可获得的保障要更充分些。

  10年与20年保费相差大

  缴费期不同,所缴总保费也会有差异。一般来说,缴费期越短,总保费越少;缴费期越长,则意味着要增加保费,这也是不少投保人在投保前犹豫的重要原因。

  以30岁男性投保国寿康宁终身重大疾病保险为例,基本保额为10万元,选择10年缴,每年须缴费15300元,总计缴费153000元;选择20年缴,每年缴费8700元,总计缴费174000元,二者总保费相差21000元。

  中国人寿广东分公司有关人士表示,涉及到通胀、利息收入等因素,长期缴费总保费要高于短期缴费。但就像供房一样,期限越长,单期缴费金额越少。

  根据现金量决定缴费期

  上述人士表示,选择短期还是长期缴费,要根据自己现有资金量及未来的财务分配进行考虑。如果现有资金量不太充裕,可选择长期缴费来购买保障,没有必要把保费全部支付,且缴费压力也会小一些。如果现有资金量较为充裕,出于降低总保费的考虑,可选择短期缴费。

  中意人寿一位保险规划师算了一笔帐,同样购买10万元保额的重大疾病。选择5年期,每年须缴8000元;选择20年期,每年须缴3000元。如果被保险人缴费第三年发生重疾,则前者缴了24000元,后者则只缴了9000元,因此后者更为划算。

  注意重疾险豁免功能

  值得注意的是,目前不少重疾险产品具有保费豁免功能,选择长期缴费,一旦投保人发生意外,在缴费期内可免去剩余保费。如国寿康宁终身重大疾病保险,除具有重疾保障外,还涵盖死亡和高残责任,一旦发生重疾,可豁免此后的保费,而死亡和高残保障不受影响。如果缴费期较短或一次性缴费,缴费期结束后再发生重疾,则保费豁免的功能意义就不大了。此外,许多少儿重疾险也具有保费豁免功能,缴费期内家长发生意外,可免除今后的保费,不至于使少儿保障提前终止。

  此外,不少人买保险后因为经济原因或迁居国外等,不得不选择退保。“一般来说,缴纳保费2年内,保险公司要承担较高的成本,如录入、佣金发放等,投保2年内退保财务损失较大。而保单的现金价值在2年后会越来越高,10年后现金价值与所缴保费基本相差不多,因此如果趸缴或短期缴费退保损失较大,市民应注意退保风险。”中国人寿广东分公司上述人士表示。

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