1.什么是消费型重大疾病保险？

　　答：消费型重大疾病保险是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。优势在于它的保险费用相对较低，普通工薪族也可以消费得起，与返还型重大疾病相比较，它的受众范围更广，交很少钱却得到同样的重大疾病保障对老百姓来讲是件再实惠不过的实情。
 

　　2.消费型和返还型重疾险有什么区别？

　　答：消费型产品和返还型产品的主要区别在于两点，先从费用上来说：

　　第一点是费用，消费型产品交得少，但是如果没有发生重大疾病，是没有任何返还金的。而返还型产品虽然交的多，但是保障期一到，就返还保额+本金，甚至更多。

　　第二点是保障时间，消费型产品一般保障20-30年，而返还型产品最长可以保障至终身或者选择保障到55岁，60岁，65岁，70岁等，可以灵活选择。重大疾病产品虽然最长可以保障至终身，但是我不建议客户保障到终身。因为终身的返还金自己是用不到的，唯一的优势是可以避遗产税。不如做到60或者70岁，到时返还保额，您可以把这笔钱存入银行，到时有事拿来看病（住院，重大疾病，任何医疗费用）没事吃吃利息，作为养老津贴以及旅游金，不是更加灵活吗?放到终身保额又不会增加，而且毕竟要看保险公司脸色，钱在手里才是真的。

　　消费型保险对年轻人有一定的过渡作用，但仅仅是过度作用而已。如果条件允许，当然是购买返还型保险对客户有利。

　　3.给2岁的孩子买重大疾病保险，是买消费、定期，还是终身的？哪种更适合小孩子？

　　答：适用小孩子的重大疾病险种，基本都是消费型的定期险种，因为当孩子在渐渐长大后，随着自身免疫力与身体素质的提高，很多孩子的多发病就不再会得了。当孩子18岁成人后，再转成适用成人的重大疾病险种即可。

　　等孩子独立后，可以根据当时的情况自己设计自己的保障方案。就算我们现在给孩子买了终身的，到他晚年真正能用得上吗？考虑通胀的话，10万保额，到孩子60岁的时候，只相当于不到1万（4%通胀率）。

　　建议：

　　1.定期型的：可以考虑交费20年,保障20年的,保障期结束时,可以取得一笔生存返还金,孩子刚好大学毕业参加工作,这笔钱可以用于他工作之初的各项创业费用,也可以作为父母的备用金。孩子可以再购买适合他的那个年代的新型产品,当然,保费相对就会贵一些。

　　2.消费型的：不返还,但在孩子成长教育期间可获得更高额的保障,如果经济条件不是很好,可以考虑,但不太符合孩子购买保险的情况,因为本来孩子从小买保险的保费就比成人低很多。

　　3.终身型：先行解决孩子一部分终身型重疾保障,等孩子成人后再逐步添加重疾保障额度,至少,在孩子未成年没有决定权时,父母给孩子留下了一个终身的保障和一份永久的爱,同样的保障,现在买也话只需要2000元,而孩子成人后可能就达到4000元。【详细】