补充医疗保险，也称大病医疗保险。作为国家基本医疗保险的一种补充形式，它使大病患者得到及时救治。然而，这项被称为“民心工程”的险种在我省开办以来，赔付率逐年上升，商业保险公司因此背上了沉重负担，陷入两难境地。

　　参保者查出大病能够得到及时的医疗救治，缓解了患者家庭的经济压力，大病医疗保险被称为德政工程、民心工程

　　萍乡市液压机械厂下岗工人曾书明，在进行肾移植术后单位破产。因企业为其参保了补充医疗保险，自2003年起，曾书明每年从保险公司获得医疗赔偿3万元以上。今年，萍乡市芦溪县曾爱莲被查出患了癌症，因参保了补充医疗保险，中国人寿萍乡分公司为其赔付9.55万元……

　　类似的高额赔案，仅萍乡每年就有几十例。补充医疗保险的开办，使大病患者得到及时的医疗救治，家庭经济压力大大缓解。深受其惠的患者感动地将补充医疗保险称为民心工程、德政工程。

　　补充医疗保险也叫大病医疗保险，是国家基本医疗保险的一种补充形式。它具有商业保险的一般性质，同时又被纳入了国家社会保障体系。1998年，国务院就提出了企业补充医疗保险的概念。2000年，国务院印发通知，进一步明确有条件的企业可以为职工建立补充医疗保险。

　　赔付率居高不下，导致保险公司收支严重失衡，一度兴旺的大病医疗保险业务大幅下滑

　　2000年，我省将补充医疗保险列为一项政策性保险，由中国人寿保险江西省分公司在萍乡市率先试点开办。2003年，全省各设区市全面启动补充医疗保险制度。

　　近8年来，补充医疗保险得到了较好发展。2001年，全省保费收入439万元，承保人数8.8万人；之后的几年，保费收入、承保人数连年上升，最高峰的2005年，全省保费收入5819万元，承保人数114.4万人。

　　然而，这项业务的发展，却使保险公司经营陷入困境。从2001年至2006年，补充医疗保险赔付率也逐年上升，赔付率由2001年的38.5%上升到2006年的103%，尤其是2004年赔付率高达105%。赔付率的居高不下，导致保险公司收支严重失衡。

　　尽管补充医疗保险社会意义重大，但由于出现经营亏损，给保险公司的考核造成了很大压力，影响了基层公司进一步发展该项业务的积极性。到今年底，全省保费收入下降到3915万元，承保人数降至64万余人。

　　要摆脱目前的境况，在扩大承保面，把好医疗环节关的同时，希望给予财税等政策扶持，以求实现政府、参保单位和保险部门共赢

　　面对不断上升的赔付率，中国人寿保险江西省分公司有关负责人坦言：“我们感到压力重重。作为国有商业寿险公司，我们非常愿意承担起应有的社会责任，为千百万群众的健康保险提供服务，但我们更希望它能实现政府、参保单位及商业保险公司的三赢。”

　　据调查了解，造成补充医疗保险赔付率高的原因主要有以下几方面：一是承保面不高，参保人数不到位。如萍乡市目前的主要参保单位为市本级及各县区行政事业单位、中央省属驻萍单位和大型企业，参保人数还不到全市城镇从业人员的三分之一、基本医疗保险人数的一半。由于覆盖率低，难以充分发挥“蓄水池”的作用。二是由于补充医疗保险为自愿投保，不少单位不愿为职工投保，而在实际理赔中又要求与现行的基本医疗政策保持一致，因而容易引发道德风险，保险公司对部分单位出现大病患者时再选择参保缺乏制约机制。三是现有医疗体制不完善，医、患、保险人之间存在信息严重不对称，保险公司难以深入到医疗服务过程中，对医疗环节的风险控制不能到位。

　　有关人士建议：政府应给予政策上的扶持，鼓励更多的企业在参保基本医疗保险的同时参加大病医疗保险。同时，应积极争取国家有关补充医疗保险的财税政策在我省得到落实，从财税政策上给予保险公司以支持。而保险公司也应转变经营思路和经营方式，因地制宜，多种形式承保。