在一个家庭的理财规划中，纯保障型的保险是必不可少的，也就是我们通常所说的
意外险（寿险）和健康
医疗险。据一项网上“保险产品与服务”的调查，在意外险、寿险、
重大疾病险、医疗险、
养老险、
分红险、
投连险、
万能险当中，无论是已购买的还是即将购买的，人们对
健康险中的重大疾病险的选择率是最高的。分析起来并不奇怪，环境污染、食品污染、工作压力以及日益见涨的医疗费，让很多人的风险意识提升，于是重大疾病险成了家庭保险规划中最常见的选择。
与此同时，目前国内寿险市场上的重大疾病险五花八门，各保险公司推出的重大疾病险品种让人眼花缭乱。这些险种从消费类型上划分可分为消费型的
大病险和返还型的大病险，在这两类产品的选择上，很多人觉得应该选择返还型的，原因是有病理赔，无病返还，“不花钱”保大病，有什么不好？而另一部分人觉得大病就应该买纯消费型的，原因是消费型的
重疾险便宜，重疾险重在保障。
与国外不同，重大疾病险在中国这个保险的初级市场上却是以另一种形式出现的。我们最初的重疾险不仅返还，还有分红；不仅到期返还，而且返还后还保终身。发展到今天，目前市场上的重疾险就成了现在这样的主流形式：重疾保障＋定期返还。在中国保险市场全面放开后，外资保险公司带来了他们在国外成熟市场上的产品模式，即消费型的重疾险。
以前由于没有选择，所有的重疾险全是返还型的或者终身的，甚至返还后还保终身的，所以在很多人眼里就有这样一样观念：重疾险就是返还的。直到外资带来消费型的险种，同时经历多年的洗礼，中国部分保险消费者的观念有所转变：买保险就是买保障，重疾险同样如此，消费型的重疾险更符合保险产品发展的潮流。这样一来，就形成了对于重疾险选择上观念的碰撞。
