“我一说要买纯消费类的保险，销售员不是说没有，就是不单卖！”正在创业阶段的李明，最近想给自己买一份
重大疾病类的保险，没想到连续吃了好几个“闭门羹”。眼下，多家保险公司已停止单独销售纯消费类的
重疾险。
1、纯消费类重疾险不单卖
“现在重大疾病年轻化的趋势越来越明显，而且自己创业，既是老板也是员工，压力很大。所以想买份保险，万一身体有个毛病啥的，还能有份保障，不至于连累到年迈的父母。”30岁的李明说，他正处于创业起步阶段，手头并不宽裕，所以选择保费较低的纯消费型重疾险。
李明向省城几家保险公司咨询时得到的答复不是停售，就是不单独卖。“重疾险没有，只有
定期寿险还有纯消费类的。比如26岁的女性，每年缴费352元，保额是10万元，这主要保意外身故、高残等，无法给予医疗保障。”金寨路上一家保险公司的销售员说。
随后，记者采访多家大型保险公司了解到，省城保险市场上已经停售纯消费类重疾险，只作为附加险在销售，不单卖。
我要买纯消费类的重疾险。
2、返还型保险卖得很“火”
“纯消费类与返还型，最大的区别就是保费的高低。同样保额、同样缴费年限，返还型的保费比纯消费型要高出好几倍。”业内人士余先生介绍说，纯消费类产品，是指缴费满后，如果投保人没有重大疾病或身故，则投保人得不到1分钱；而返还型则会得到本金或是获得分红等收益。
余先生说，以李明为例，保额20万元，缴费年限20年，如果购买纯消费类的重疾险，每年约交保费1100元，20年一共交保费2.2万元，期满后如果平安无事则得不到1分钱；如果购买返还型，每年保费约7000元，20年共交14万元，期满后将得到约20万元。
“如果我一直没有生病，那么所交的2万多元不是打水漂了吗？”省城白领彭女士说，感觉纯消费类保险像是“竹篮打水一场空”，所以她还是偏爱返还型，没病就当是存钱。
保险行业人士介绍，分红类、返还型的保险很受欢迎，基本成为寿险市场主流，“既能保障，还能得到不少收益，真的很不错！”
3、保险产品爱上“有钱人”？
返还型产品真如看上去那么美？一位理财师表示，天上不会掉馅饼，返还型保险有返本的优点，但是以牺牲大量金钱的时间价值为代价的，“如果把每年几千元的差价，用于投资基金等理财产品，其收益也不会低于分红的。”
一位保险产品销售员介绍说：“现在购买分红类主险，可以附加保额为10万元的重疾险，附加险每年只要交三五百元即可。”对此，有市民表示，“我们就是收入不高，又担心生大病没钱治，才想补充一份商业保险。”45岁的徐大妈无奈地说，可是买几千元的
分红险，才能附加纯消费类的重疾险，这个门槛让她不得不放弃购买想法。
对于不单独销售纯消费类重疾险，省城一保险界人士表示，不单独销售是因为纯消费类保费低廉、现金流少，资金管理起来较为麻烦，但是，这也确实会让一些收入不高的市民、刚进入社会的年轻人无法实现保障的意愿。
