“重大疾病险买长期的不划算。不光是比短期的贵，而且现在人身险费率比较高，说不定不久就会启用新的人身险费率或放开费率由保险公司自行厘定，那么投保长期险就更吃亏了。”投保人梁小姐告诉记者，自己一直在购买消费型的重大疾病险，一年一续，600元可以买到20万元的重大疾病保障。由于费率较低，消费型重大疾病险吸引了越来越多年轻市民的瞩目。那么到底选择哪种投保方式更划算？
短期投保消费型较便宜
既想获得高额的疾病保障，又不想支付昂贵的保费，记者发现，目前，有不少精明的年轻人出于同梁小姐一样的想法选择投保期限较短的消费型重大疾病险。
资料显示，重大疾病险确实是保险期间越短越便宜。表中A、B方案为同一款重大疾病险产品，分别选择5年和20年保险期间时的费用情况。25岁的梁小姐想要投保20万元的重大疾病险，选择A方案缴费5年，总共只需缴保费600元。而选择B方案缴费5年，却共计要缴保费4600元。
持续投保消费型不划算
但不容忽略的是，保险公司普遍规定重大疾病险在续保时要按照当年的实际年龄核算保费。而据了解，通常重大疾病保险保费随着年龄的增长以较快速度递增，尤其是到了45岁以后。
以目前较为流行的一款一年期消费型重大疾病险产品为例，梁小姐投保20万元保额，34岁时续保，仅需保费1040元，44岁时再续保保费就已增至1780元，而在45岁续保，保费已激增至4220元。
投保人如果长年累月地投保消费型重大疾病险，消费型重大疾病险总的保费支出实际上要远高于购买储蓄型重大疾病险。
仍以A、B方案为例，梁小姐想要在50岁之前一直拥有20万元的重大疾病保险保障。按A方案，梁小姐可自25岁起，每5年续保一次，每次续保5年限缴保费。据估算，梁小姐共需缴纳保费9.5万元。而按B方案，梁小姐可在25岁时一次性投保，20年限缴，缴纳保费总额仅为5.2万元。
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