条款标准化重疾险最难

　　标准化之后，新条款和旧条款如何衔接将是一大难题;另一方面，市场对条款标准化的另一顾虑在于是否会因此增大了保险公司产品创新的难度。此外，条款标准化与产品的个性化并非矛盾，保险产品除了主要功能方面的标准化之外，在附加条款上可以体现各公司的个性与创新。

　　[投保]理性看待重大疾病险

　　重大疾病保险理念是由一位叫马里优斯·巴纳德的医生提出的，马里优斯医生发现，许多由他哥哥克里斯汀医生实施了心脏移植手术的病人，由于丧失收入且需支付高昂的治疗费用，使术后生活发生了很大变化，经济陷入困顿。为了缓解这些人的经济压力，他和南非的一家保险公司共同探讨开发了重大疾病保险。这种保险能在治疗前、治疗中和治疗后为病人提供经济上的支持，只要患者被确诊罹患重大疾病即可一次性获得一笔免税保险金。由于马里优斯医生的远见，重大疾病保险现在才得以在全世界广为销售。

　　最及时的温暖——龙红的重疾理赔之路

　　姓名：龙红

　　性别：女

　　从事工作行业：软件业

　　保险代理人：陈玮莲经理

　　2002年12月，龙红有了小宝宝，为了给孩子的未来作好准备，她希望投保一些能兼具寿险和健康保障的保险产品。后来经过权衡，龙红投保了“友邦守护神两全保险及附加重大疾病保险”和“友邦护花神女性保险”，保额共50万元人民币，另外还投保了友邦IPA体面计划，保障比较全面。

　　2004年7月，龙红在体检时发现甲状腺上有个小结，第二天去医院进行检查，检查后医生说要作手术，她马上办理了住院手续。同时给她的代理人——陈玮莲女士打了电话，说自己要住院，陈女士告诉龙红需要准备的各种证明材料。

　　龙红当时没有想到自己患的是癌症，以为只会产生一些医疗费用。后来手术确诊是甲状腺乳头状腺癌，龙红马上告诉了陈女士。住院期间，在陈女士的帮助下，龙红准备好了大病和住院等方面的理赔资料，出院结账后3天友邦北京分公司通知龙红可以报销其所有的住院医疗和手术费用以及每日住院给付，共计8000多元，同时获得20万元的重大疾病理赔款(另外的20万元将在5年后给付)，只是审查理赔资料还需要一定时间。

　　从龙红开始办理理赔手续到获得理赔款，一共只有1个月左右的时间，期间没有反反复复，龙红自己都没想到理赔过程会如此顺利。

　　出院之后，医生建议龙红好好休息，时常复查、坚持吃药。现在，龙红的生活和往常一样健康。

　　经历了这一切，龙红觉得，“重大疾病保险产品不同于社会保险，两者的功能不一样，重大疾病保险产品包括身故给付、满期给付、重疾给付和残废保费豁免在内的多项保险利益；只要投保时如实告知保险公司，及时发现、及时告知，对癌症的保险理赔是完全有可能的，不是只有死了之后才会获得理赔”。