买大病保险关键是要看条款如果条款规定符合自己的需求。这份保便可以放心的投了但是一般保险条款都比较专业，保险公司又比较有实力。尤其是大病保险还附加很多医学术语，有医学背景的人尚不能完全搞清楚，何况平常的人呢？所以很多人在不知道“真相”情况下买了某个产品，直到出现理赔时方才明白自己的情况不符合保险中的某一条款。下面例举保险公司保险条款中的需注意条款内容。
条款一：以保费低来诱导投保人买短期险
大病保险有两种：消费型和累积型。消费型是指如果一年内不出意外。连续交很多年，钱就算白花了;而累积型则是每年交一定金额。保证也是连续的通常到很高的年龄(比方88岁)如果这期间得了保险规定的大病，就按投保金额赔付，保险合同就中止了;如果到时没病，保险公司将返还投保人的保险金。
正因如此，保费要便宜不少。很多代理人会以此为由诱惑投保人投消费型大病险。虽然一年期的险种看似保费低廉，消费型和累积型相比，但没有太多实质的保证意义。如果每年续保，由于大病险的费率是随年龄增大而增加的显然投保人的投入更多了而长期的大病险一般是依照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。
案例：以保额20万元为例，仅需保费1040元，薛女士34岁时续保。44岁时再续保时，保费就已增至1780元，而在45岁续保，保费已激增至4220元。投保人如果终年累月地投保消费型重大疾病险，总的保费支出实际上要远高于购买累积型重大疾病险。仍以薛女士为例，如果她想要在50岁之前一直拥有20万元的重大疾病保险保证，按短期型算，每5年续保一次，每次续保5年，共需缴纳保费9.5万元。而按长期型算，可在30岁时一次性投保，20年限缴，缴纳保费总额仅为5.2万元。
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