消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险，即被保险人跟保险公司签定合同，在约定时间内如若发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定进行经济补偿，如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。
消费型保险的优势很明显：保费低、保障高；但其缺点也很明显：保费逐年增加、有最高保障期限、保费不返还。
那么，我们该选择消费型的重大疾病吗？又该如何选择呢？
这个问题的答案与投保人的经济状况、投资偏好；被保险人的身体状况、年龄、家族史等有很大关系。例举投资偏好来说明，不同的投资者风险偏好不同，收益率也不同，以2%、3%、5%(下图：红色、黄色、青色曲线)举例，参照标准为30岁男性，年交保费2900元，交费期限20年，康宁终身的保障力度是10万，持续终身。藉此可以了解一下不同收益率下消费型保险的保障情况：
观察上图可以看到：前20年期的保障高于10万的额度，但后20年期的保障额度有较大差异，5%收益率的曲线大多数情况下高于10万，但其它两条曲线反映的保障额度低于10万。
这也就告诉我们，不要过分的依赖消费型保险。虽然在前期能够给我们带来更大的保障和更多可供支配的资金，但久而久之，这些资金就会损失掉。除非我们前期经济紧张或投资功底够强，否则还是建议在行有能力的情况下，考虑增加一部分传统型保险或分红保险。
作为传统型保险或分红保险，有一点好处就是：强制储蓄功能。
我对这个功能情有独钟。这与我个人的自控能力差有很大的关系。我上学时，做作业总是朝后拖，总是赶在老师检查的前夜恶补，为此挨了不少臭骂，但还是屡教不改！工作后老是攒不下钱，每到过年时，带给老妈的只有年终奖，每月的工资都不知道干了什么就没了！
我相信和我一样的大有人在，如果选择消费型保险，节余的资金肯定不出3天就不知道去哪了？这样下去，可想而知的后果是什么？退休后的保障可能为0！
所以在这里多加一句，不光要算清帐，更要了解自己的性格和习惯，不要算了一笔花账，到最后把自己搭进去！
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