功能可转化型综合型少儿险
为孩子投保少儿险应量家庭经济条件而为，如经济条件不宽裕家庭可投保意外险和消费型健康险，条件允许的则可包括各种保障功能的理财型少儿险。目前，随着保险产品创新，综合型的理财型少儿险不断推出，可以为不同阶段少儿提供的保障各有侧重。
如阳光人寿近期推出的一款“财富双账户少儿综合保障计划”，就为少儿提供财务保障的同时，还针对少儿的健康需求特别提供了高额的重疾保障。这一类创新型少儿险在提供重疾险时，可以随着成年也可顺利实现功能转化，如上述综合保障计划，在25种重疾保障基础上，对未成年人额外提供5种少儿常见重疾，并在被保险人18周岁后自动转换为另外5种成年人重疾保障。据了解，目前市场上各具个性化的少儿险并不少，家长在为少儿投保时一定要明确投保需求，然后选择保险产品。
与慈善相联的少儿重疾险
本来商业保险与慈善属两回事，但创新型产品的推出则将二者有机结合起来。近日，民政部和中国儿童少年基金会启动了“爱心1＋1”大型公益行动，将商业保险与公益相结合，这样在为自己指定的孩子提供健康保障的同时，也可以为社会孤儿提供同样的保障。
参与上述“爱心1+1”行动的投保人，只要捐赠50元善款为1名孤儿提供一份中国儿基会专属的少儿重大疾病公益保险，就能以同样价格为自己身边的1名孩子购买一份覆盖了12种儿童常发重大疾病的同款公益保险，保额高达10万元。据了解，为自己指定的孩子投保这样保费低、保障高的重疾险，是目前市场上仅有的一款，且与公益活动相联。
专家提醒
少儿保险重复投保不划算。为防范道德风险，特别规定了未成年人身故保险金最高限额(一般在5万至10万元)，少儿险的身故保障不要超过10万元。
不必要为孩子购买终身寿险。保险专家说，终身寿险只有在孩子身故以后，才能获得保险赔付。因此，家长在孩子年幼时就为孩子考虑终身保障问题，显然为时过早。
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