家住罗湖区莲塘的杨小姐刚大病初愈又遇上新麻烦：住院花了4000多元医疗费用，找保险公司理赔却被拒赔。保险公司给出的理由是，因她投保时未如实告知自己的病史。记者从有关部门了解到，近两年因买保险时未履行如实告知义务造成的纠纷已经占到案件总数的15％。保险专家表示，这主要是由于人们在买保险时存在误区造成的。买了保险却赔不了？

　　杨小姐于2003年1月买了一份重大疾病险，今年5月她因冠心病、不稳定性心绞痛住院5天。出院后，她根据保险合同要求保险公司赔付“重大疾病保险金”4000元。保险公司的核赔人员在看了她的病例后表示，杨小姐在投保时并未如实告知自己之前有冠心病、心绞痛病史，不能予以赔偿。

　　不甘心之余，杨小姐找到律师事务所咨询，律师在详细了解情况之后，告知杨小姐保险公司拒赔理由正当，依据合法，即使将保险公司告上法庭最后也难胜诉。

　　对于杨小姐的遭遇，该保险公司办公室的负责人表示爱莫能助。他讲了这样一个例子。公司有个客户在投保时，向保险公司如实告知了自己曾因卵巢囊肿做过囊肿切除手术。保险公司审核后给她做了一次体检，最终要求她每年多交一点保费。今年4月份，该客户再次因卵巢囊肿住院，并被诊断为卵巢癌。她向保险公司报案，申请理赔。上个月20日，客户就得到了条款规定的10万元保险金，而且还享受免缴以后18年保险费的权利，保险合同终身有效。

　　投保应走出3个误区

　　某寿险公司的理财顾问王海先生提醒市民，买保险时要避免3个认识误区。

　　误区一：“保险公司已经对我进行了体检，所以有些情况就不用说了。”对于这种观点，王先生解释，保险公司的风险评估方式、程序、步骤，例如要求投保人到指定的医院体检，是保险公司内部对风险判断的一种方法，并不导致保险公司对投保人如实告知义务的放弃，如果体检未查出投保人患有某类疾病，投保人隐瞒这类疾病病史，保险公司仍可依此理由拒付保险金。

　　误区二：“在其他保险公司买过的同类险种，没有必要告诉这家保险公司。”对此，王先生说，保险法要求投保人对保险人书面询问的问题必须如实告知，投保人对保险公司以书面方式询问的事项，均负有告知义务。

　　误区三：“投保时，只要签字交费就可以了。”事实上，除此之外，投保人还应该细看各项条款，除了保险费的支付以外，投保人最重要的义务是告知义务，告知义务决定保险人有没有解除权及赔偿的范围。买保险不履行告知义务，即使交了保费，也可能得不到赔偿。王先生还提醒投保人，逾期2个月交纳保险费不会导致合同失效。