对于那些经济状况很好的人可以多做些终身保障的重疾，保险本身就是理财的工具，他的收益虽然不高，但有着以小博大以及保值的功能，还有着所有理财工具所没有的资产免费传承的功能。
其实每个人的保险方案不是根据险种来设定的，而是要科学的根据自己的收入和要照顾的，家人所需的至少5年的生活费用的总合，算出所需要的保额后，再根据自己不影响正常的生活质量的前提下，每月可以存下多少的保险费。有了保费的预算和科学的保额我们再来用各种保险产品组合一个适合客户现状的方案，这才是对的。
以上看来哪个做极端都是不适合的。
抉择重疾险需满足三个基本条件
首先，从重大疾病保险本身的意义上讲，每个人一生病发重大疾病的概率为75%，并且集中于50周岁退休之后，并且治疗周期长，费用昂贵，因此重大疾病储备金对我们每个人来说是刚性需求，尤其是50周岁之后；
其次，从家庭投资理财的角度讲，大额储备金的累积应分期逐步完成，且最大限度避免或降低家庭经济压力和风险，且应作到未雨绸缪，居安思危；
第三，从保险本身的意义上讲，我们建立保障要做到三点，即全面，充足，适时调整。全面体现在保障范围涵盖人生各个阶段的主要风险；充足则要求保险公司赔偿金足以承担风险发生给家庭带来的经济损失（包括收入中断和医疗支出损失）；适时调整则是根据家庭经济风险的转变而适时灵活调整保障方案，也只有做到这一点才可以满足“充足”和“全面”的要求。
而由以上三个条件可以得出三条重大疾病方案应该满足条件的结论
1、终生保障，重点是退休后的养老生活；
2、逐步建立，避免或降低家庭经济生活风险；
3、保障全面，保额充足，灵活调整。
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