在很多家庭的理财规划中，纯保障型的保险是必不可少的，也就是我们通常所说的寿险
意外险和健康
医疗险。据相关部门统计，人们对于
重大疾病险的选择率是最高的。与此同时，目前国内寿险市场上的重大疾病险五花八门，各保险公司推出的重大疾病险品种让人眼花缭乱。这些险种从消费类型上划分可分为消费型的
大病险和返还型的大病险，在这两类产品的选择上，可让家住北京西城区的柳小姐犯了难！
很多人喜欢返还型的保险产品。一个很重要的原因是，大家普遍有这么一种心态：如果买一个东西还不赔本，就觉得很划的来。如果买一个保险到75岁或80岁还能把本钱归还，就觉得很值。
那么两种类型的保险到底与我们切身利益有着什么样的联系呢，像柳小姐这种情况在选择这两种类型的保障上到底有何不同？
专家介绍说：返还型的保险产品和消费型的保险产品从负担上来讲，没有本质上的区别，保户交给保险公司的钱都是一样的。返还型的保险由于后面要返还本金，它与消费型的相比，它现在的保险负担更重一些。所以如果你的收入水平不是很高的话，买返还型对你是个很大的负担.
重大疾病险，它始终是我们家庭理财金字塔中最基本、保障性最强的一部分，所以无论选择哪类，都是一份对健康的保障。现在有太多的各个年龄段的重大疾病患者没有
重疾险，结果给家庭造成了沉重的经济负担甚至因此放弃治疗。所以从重疾险的保障功能上讲，选择哪一类都对。但是从保险理财的角度，还是要算一笔账的。用最经济的方式得到最好的保障。下面将两种类型做个比较。
返换型保险相对于消费型相比，它的缺点就是保费负担重，但是它有它的优势。
1、它第一个优势在于保证需要，在未来你在续期缴费的时候不需要对你再进行核保，所以你即使遭遇了重大疾病或者有癌症，保险公司也不能够拒保的。但是消费型医疗产品，它是每一年或者是每隔几年都要进行核保的，如果在核保的时候发现有重大疾病，保险公司就拒保，这就意味着你不能够享受保险保障。
2、返还型的
医疗保险期限相对较长，可能到75岁也可能到80岁，但是消费型的保险期限相对较短一些，也就是说老年有一个年龄段他不能够给老年人提供保险保障。
那么，究竟是哪类好呢？由于消费者的具体情况千差万别，无法说哪类更好，在人生的长河里，风险是无处不在的，而我们又无法预知风险会在哪一刻降临，所以大可不必去计算怎样去买保险不吃亏，或者说怎样买“最赚钱”，因为我们的生命、我们的身体是无价的。重要的是我们拥有一份保障，并且用科学的、适合自己的方式去做好这份保障。
