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投重疾险发病率极低的险种可不买
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[导读]:目前多数重大疾病的治疗费用在10万元至30万元之间,一般来说,投保人选择的重疾险产品保险金额应在20万元以上。有市民认为单年产品便宜而选择短期险,但专家提醒说,很少人一投保当年就生大病,实际上选择每年续保的长期险更为划算。

  “现在才感觉到,重病可能随时发生。”一位邱小姐说。近日,有多位白领来电咨询如何购买重疾险,专家称投保前要做“功课”,而且越早购买越好。

  投保前最好做“功课”

  “工薪阶层应尽早准备这种保障。”深圳保险学会相关负责人说,现在人们患重大疾病的几率日渐增加,癌症、心肌梗死、脑溢血等重大疾病都已经居深圳高发病的前几位。目前医保还不能完全解决重大疾病的费用,因此,重疾险应早早购买。

  因在大病理赔的案例中,癌症赔付占重疾险赔付的90%,因此目前市场上的重疾险也主要以癌症的发生和确诊为给付条件。但泰康人寿保险理财师提醒说,目前各家保险公司的合同条文会有较大差异,有的对保障范围会进行详细描述,而有的按照疾病各大类区分,用户在进行投保时,应根据自身的需求来加以确定。专家提醒说,市民投保之前应该做好“功课”———进行体检,根据结果向医生询问应该重点保障哪些方面。

  越年轻越应买足额

  目前多数重大疾病的治疗费用在10万元至30万元之间,一般来说,投保人选择的重疾险产品保险金额应在20万元以上。有市民认为单年产品便宜而选择短期险,但专家提醒说,很少人一投保当年就生大病,实际上选择每年续保的长期险更为划算。

  在不同的年龄段,市民可以选择不同组合的重疾险。泰康人寿罗湖服务部营销总监李东敖建议,20到30岁的消费者,可以选择“储蓄型+消费型”的重疾保障组合;35岁以后应该相应提高储蓄型重疾险的占比;而45岁之后应逐渐减少消费型重疾险比重,扩大储蓄型重疾。他认为,越是年轻客户越应该买足额,毕竟刚开始的时候花钱少,而随着年龄增长得病的几率就会增大,尤其是在深圳,三四十岁正是重大疾病的高发期。

  发病率极低的险种可不买

  专家还提醒市民,购买重疾险应“量身”购买。对于投保人来说,有些疾病的发生率几乎为零,或者原先购买的意外险已经能够保障到的某些创伤类疾病,就没有必要再去购买。

  此外,不同用户也要根据自身的需要来选择。儿童购买的重疾险,最好保有白血病,女性可以考虑购买有针对性的女性重疾险,涵盖乳癌等女性多发病种更有意义。

  此外,有些条款尽管列明了很多种重大疾病,但条款对疾病的发生程度限制相当严格,即使是重症患者也只有非常小的比率符合条文中规定程度,因此这类保障可不买。

 

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