9.0级大地震、海啸、核泄露、惨重的人员伤亡……使日本从3月11日至今成为世界关注的焦点。这也是继新西兰地震不到一个月内，在海外发生了又一个震动世界的自然灾害。尽管这些地震发生在海外，但是依然牵动着国人的心。这不仅仅是国人的人道主义情怀，更是因为这些海外发生的地震都有自己的同胞深受其害。就拿新西兰地震当中，我国就有23名公民失踪或遇难。

　　再看看我们身边，其实也不乏在海外的中山人。面对突如其来的自然灾害，我们不禁要想，身处海外的同胞该用什么为自己防身呢？除了人身保障之外，还可以做什么保障呢？为此，日前，记者采访了中山多家保险公司，业内人士都表示无论是到海外短期旅行，还是在长期驻外工作，或是时间不短的留学，身在海外，保险必不可少，尤其是意外险和重疾险尤为重要。

　　寿险和意外险在地震、海啸等灾害中都可理赔

　　据平安人寿中山中心支公司沙溪网点的李先冰主任介绍，目前国内保险市场上，洪灾、地震等在寿险中基本不属于免责条款，可以正常理赔，而在财险中大多属于除外责任。“平安人寿保险公司的所有长期寿险、意外险产品在地震和海啸、洪灾等自然灾害中发生意外身故都可以承担保险责任，意外险产品还包括意外残疾、意外医疗责任。”他说。

　　记者还了解到，像中国人寿、中意人寿、友邦人寿的寿险和意外险也是如此，对于地震及海啸引起的人员伤亡都是会进行赔付的。按照这些规定，被保险人只要投保了国内的寿险和意外险，即使身在海外遭遇地震、海啸而受到伤害，都可以获得国内保险公司的赔付。

　　“但是，核辐射一般都不在保险的范围之内。”中国人寿中山分公司的邱凤娟经理说。据了解，人寿保险产品中，几乎所有的产品都将“核爆炸、核辐射或核污染”列为免责条款。

　　不过，在国内购买了人身保险和意外保障的消费者如果要到国外去的话，应该事先向投保的保险公司事先告知。据业内人士介绍，一般来说，人身保险和意外保险在海外都可以发挥作用，但是医疗保障就不保了，因为国外的医疗水平和我们国内的水平相差是很大的，没有办法用国外的费用到国内报销。除非在国内投保了专门针对境外的保险。

　　短期海外行：有专门海外短期旅行保险

　　像中国人到海外去，基本上分为三种人群：第一种是短期海外旅行；第二种是长期海外工作；第三种人是在国外留学之后要回国的人士。

　　第一类的人主要是商务出差和旅游居多。针对短期这部分人群，现任中意人寿理财规划师（CFP)特聘讲师邱亚萍女士向记者表示，短期海外行的人士可能遭遇的风险是，出外时交通意外发生的几率相对较高；国外一些不确定的因素（例如自然天气因素、政治因素、社会因素等）较多，导致发生意外及急症的几率较高；有紧急疾病发生或者意外事故发生，当地就医会相对较麻烦。

　　记者通过采访也发现，很多的保险公司都有针对海外商务或旅行的保险产品。例如，中国人寿的国寿境外救援意外伤害保险和国寿附加境外紧急救援医疗保险等，中国平安的平安境外旅游险和快乐旅程E款保险，友邦保险的友邦安益综合意外伤害及医疗保险计划和友邦四海旅游意外伤害保险计划、中意人寿的中意境外旅行意外伤害保险计划（D款）等。这些保险产品虽然保险范围有区别，但是都会涵盖意外身故、残疾、紧急救援保障等基本内容。