5月里，最温馨的节日就是母亲节，在来自爱人或儿女们给予的礼物中，保险为上佳之选。只是该如何为妈妈们选择合适的产品呢？对此，保险人士建议，不妨从实际情况出发，根据不同的年龄阶段为她们“量身定制”一份专属的保险计划。

　　退休妈妈身体逐渐衰退可投保意外险

　　长期护理险限60岁前投保

　　本报讯记者沈梦雪如今的80后们已纷纷奔三，养家的重担自然也落到了他们的身上。而在今年的母亲节来临之际，记者发现不少80后的年轻夫妇们都帮自己母亲咨询起了保险。白领王小姐就向记者表示：“母亲节给妈妈投份保险，这既是一份送给她提供保障的贴心礼物，也是转移了我和老公将来给父母养老时可能会产生的财务风险，一举两得。”

　　对此，记者咨询了多家保险公司发现，目前保险市场上各种重疾险、寿险产品着实不少，但专门针对老年市场的重疾险产品却并不多见。

　　业内人士告诉记者，由于老年人的生理特点，他们并不是保险公司愿意承保的对象。“老年人身体状况较差，是疾病、死亡的多发群体，开发老年险种对保险公司来说需要承担巨大风险，因此虽然市场对老年人保险的需求很大，但多数保险公司还是不愿意承担风险去开发这类产品。”

　　那年过半百的母亲们难道就没有可以选择的保险产品了吗？答案当然是否定的。据中国人寿[17.870.73%股吧研报]上海分公司个险部主任苏俊麟介绍，其实相较于医疗险、重疾病险等产品，年过五十的老年人应更适宜购买保障摔伤、扭伤这样的意外险。“从性价比来看，50岁以上的老年人如果购买重疾病险很可能会出现保费远远高于保障额度的尴尬局面，所以不如意外险实惠。”

　　此外，记者还了解到，目前还有部分保险公司推出了长期护理险，实际上就是以资金支持，给病人请个保姆。

　　“长期护理险不同于意外、医疗等险种，特征比较明显，意外伤害、老年痴呆等疾病引起的不能自理都可以获得赔付。一般来说，判断自理的标准有穿衣、洗澡、饮食、如厕等多个方面，保险公司一般规定其中两个或三个以上标准达不到，保险公司就可以进行赔付。但缺点就是这个产品也有投保年龄限制，一般55岁或60岁以上就不能投保了，所以投保还需趁早。”中国人寿相关工作人员告诉记者，中国人寿就推出了康馨长期护理计划，投保人60岁之前都可以投保。

　　记者提醒

　　目前中意、新华、人保、平安、泰康等寿险公司都推出了专门针对老年人的一年期意外险产品，投保年龄也较重疾险有所放宽，可以到70岁-75岁，价格也较为亲民。

　　年轻妈妈

　　承担家庭重任重疾险不可少

　　适当参与保险理财计划

　　本报讯记者周喆年轻妈妈处于事业的上升阶段，既有年幼的孩子需要抚养，又有年老的父母需要赡养，还可能需要还房贷、车贷等大额贷款，并考虑孩子未来的教育问题和自己的养老问题，面临的生活压力、工作压力和家庭责任都较大。保险专家认为，对于年轻妈妈来说，不但应该借助保险来给家庭和孩子撑起“保护伞”，还应该为自己的健康问题及养老早做打算。

　　市民王小姐是一名年轻的80后，今年2月，医生告诉她一个让她无法接受的消息：她不幸患上了癌症。“这是我理赔客户中非常年轻的一位客户，出险让人非常意外。”为王小姐提供服务的中德安联代理人杨光介绍说。

　　保险专家提醒年轻人，小毛小病的就诊费用对于年轻人来说不是问题，依靠社保、单位医保可以得到很好的支持。但重大疾病的风险不容忽视，病来如山倒，必须要有充足的准备金支持最有效的治疗，投保一份重大疾病保险是为健康加“金”的最好选择。这样，不但能为自己的健康加一把安全锁，也能为家庭和孩子撑起一把保护伞。

　　据了解，重疾险也可分为消费型和返还型两大类。一般带有储蓄功能的返还型重疾险在提供健康保障的同时还能帮助年轻人起到理财的目的，一方面专款专用，另一方面还能养成定期储蓄的习惯。保额方面，保险专家建议，一般至少以年轻人年收入的5倍来定，上限可根据自己的经济能力来衡量。