2011年已经过去，股市、楼市一片萎靡，债券市场的整体表现也不尽如人意。新的一年，不同年龄阶段的人又开始了新的理财之路。在今年新的形势下，该如何把握投资机遇，让自己的腰包鼓起来呢？下面就以青年、中年、老年人为例，介绍不同的理财方式。

　　一、青年“月光族”以强制储蓄和基金定投为主

　　案例：小李，女，25岁，国企员工，月收入2500元，单身且是独生子女，喜欢购物和旅游，平常不喜欢存钱，年终奖也大多消费掉。一年下来，没存下多少钱。随着年龄的增长，小李渐渐认识到理财的重要性，想今年好好学习如何理财。

　　理财建议：小李属于80后，她的一些消费观念在大多数80后的年轻人身上都有所体现。80后刚刚进入社会，属于财务生命周期的积累阶段。虽然没有买房的压力，但是将来也面临着结婚、生子、子女教育等问题，应该及时做好理财计划，才不至于将来慌乱无章。首先，小李应该严格控制自己的消费习惯，每月从工资中扣除部分做零存整取和基金定投，聚少成多。基金定投以指数型的基金为主。其次，每年的年终奖可以投资货币基金或者银行的理财产品，降低风险，稳定收益。

　　二、中年人理财以子女教育和养老为主

　　案例：王先生，40岁，自己创业，年收入60万元，妻子年收入15万元，有一个10岁的儿子，有两套房子，定期存款300万元，股票型基金20万元，股票10万元，没有商业保险，有社会统筹的养老保险。

　　理财建议：中年人理财的主要目标是解决子女教育和自己的养老问题。首先，子女教育是一笔很大的支出，建议其子女教育资金以分红型保险的形式进行储备，不仅年缴的保费少，而且保障较高，同时这种形式也不会增加自己的负担，可以用300万元购买银行的理财产品，以每年的利息缴纳每年的保费。其次，养老问题也是摆在王先生面前的紧迫事情。由于王先生没有任何商业保险，只有最基本的养老险，远远达不到养老的要求。按照其每年家庭的收入情况，可以建议其购买一款年缴20万元，缴费期为10年的年金型养老险。退休之后，按照每年领取的方式支取每年的养老金。同时，针对其家庭没有重大疾病险，还可以建议王先生购买一款年缴3万元，保额为30万元的重大疾病险。