消费型保险:消费型保险顾名思义就是一种消费型的保险,即被保险人跟保险公司签定合同,在约定时间内如若发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定进行经济补偿,如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。并且保费将随年龄的增加而增加。通常保险期间为一年,保费低廉,保额较高。消费型保险一般不含保证续保,保险公司每年都会对客户进行核保,会根据客户的身体状况而决定是否承保。并且,即使顺利承保,保费通常也会随着年龄的增长而增加。
储蓄型保险:储蓄型保险是保险公司设计的一种把保险功能和储蓄功能相结合,如目前常见的两全寿险、养老金、教育金保险,除了基本的保障功能外,还有储蓄功能,如果在保险期内不出事,在约定时间,保险公司会返还一笔钱给保险收益人,就好像逐年零存保费,到期后进行整取,与银行的零存整取相类似。通常保险期间为几十年甚至终身,保费较高,交费期较长。通常一旦投保成功,保额、保费都会确定不变。保费不会随着年龄的增长而增加。保险公司也不能因为客户的身体状况变差而终止与客户的合同。
对于重大疾病保险,个人倾向于推荐买储蓄型的。因为若买消费型的保险,年轻时得重疾的机率比较低,若客户年复一年地交费,但没有病,可能会产生“保险无用”的想法,某一年后,停止续保,但停止后,万一发生重疾,多年来的投保付出就会功亏一篑。并且,若中途患上非重疾的疾病,可能会令保险公司终止次年续保,令客户从此没有了保险保障。
而买储蓄型保险,虽然交费较多,但所交保费都会储存在客户的保险帐户中。客户若有重疾,可以得到远高于保费的赔偿。客户若一生健康平安,在一定年龄段,保费也可以返还。年轻时买,主要不是为了保障年轻时的身体,而是保障年老时的身体。但年轻时买,相比年龄较大时才买,保费会便宜很多。并且,年轻人身体健康,通常能顺利承保,同时,保障期限也长,保费便宜,何不趁着年轻,赶紧为自己配备一个保险防护网呢?
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