消费型的健康险有很多种，除了交一次只能保一年的消费型健康险，还有那种可保5年、10年、20年，可以保到55岁、60岁、65岁甚至更高年龄等很多种选择。比如：一个投保人选择的是保险期间20年，只要正常交费，那么在未来20年内，投保人一旦患了条款中列明的大病，保险公司就要赔付。
有人会说，即使可以保20年，那20年以后得了大病呢？人是越老越容易患病的呀？于是说定期的重疾险不好，应该买终身重疾险。好，我们来用例子来看看终身的重疾险。
35岁的男性，购买了10万元的终身重大疾病保险，20年交费期，每年要交4000元左右保费。这个客户如果是20年后得了大病会赔多少？就是10万元。但这个客户20年一共给保险公司已经交了8万元。
很多人都喜欢终身重疾险，认为老年才是发病的关键时期，可是从上面简单的计算可以看出：虽然终身重疾险在投保人老年的时候得病会理赔，但赔给投保人的保险金其实主要还是自己交的钱。也就是说：终身重疾为投保人老年时期提供的保障，仅仅相当于是储蓄的功能而已。所以，保单能真正发挥保障功能的还是在投保人刚买的时候，也就是在保费没交完的前20年的那段时间里。而这20年，投保人完全可以用消费型的、20年期的定期重疾险来解决——保费还便宜；保障额度还可以设得很高。
另外，如果投保人真的一旦患病，可能动辄需要几十万元的医疗费。而购买终身重疾险时，多数投保人往往受限于自己的交费能力，一般不会购买很高的额度。所以，定期重疾险更能体现保障的功能。（文章来源：银率网）
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