爸爸今年45岁，妈妈47岁，想在寿险和重疾方面买个保险，请问下哪个公司的好些呢？有朋友是在国华人寿做的，说是万能险不错！哪位专家给个建议呢？

　　分析

　　您父母的年龄已经过了45岁，万能险的最主要的功能复利滚存要看长期20-30年，储蓄对他们意义不大；重大疾病是目前您父母必须要考虑的，随着医疗条件的提高，目前重疾市场上的险种有些变化，现在最新的重疾险都是可以保障轻症重疾的，这样的话比较轻的病症也可以得到赔付，大大提高了重疾险的赔付范围，您可以重点关注这一类的险种。

　　买保险是根据自己对保险的需求和承担能力来决定的，你们的保险需求很明确，承担保费也有一定的标准；按照您父母的年龄，已经不适合万能险，我建议选择定期或终身的寿险和重疾，保费低、保障高；

　　再根据实际情况附加意外和疾病医疗报销。

　　具体产品方面，您可以考虑康颐金生+特种疾病+意外+医疗组合。重疾保障可以自己选择保至60岁，70岁或者保至100岁，可以选择纯保障，也可以选择满期返还，涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障金，观察期3个月,分红增加在保额里，并且20个周年后可以灵活转换成养老年金，还有祝寿金。特种疾病包括了糖尿病，极早期恶性病变（包括原位癌、早期的子宫癌，乳腺癌，宫颈癌），冠状动脉介入手术（非开胸），心脏瓣膜介入手速（非开胸），良性脑肿瘤、皮肤癌等。

　　同时，买重疾保障的7点建议：

　　1.购买一个保障时间久的产品，因为我们不知道什么时候会生病；（康颐金生保至100岁）;

　　2.购买一个保障范围广的产品，因为我们不知道生什么病；（康颐金生涵盖35种已知的重疾+未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障：无法独立完成吃饭、穿衣、洗澡、如厕、行走、上下轮椅等）

　　3.购买一个能分红的产品，因为未来的医疗费用一定会越来越高（康颐金生分红增加在保额里，并参加次年的分红，也就是俗称的利滚利）

　　4.购买一个观察期短的产品（也就是生效时间快，康颐金生是3个月）

　　5、购买一个现金价值高，能兼顾养老的产品，因为我们可能不会生病，但一定会老，也可能会在未来某个时段急需用一大笔钱救急（康颐金生在缴费期满后可全部或部分转换为养老年金；并且康颐金生是市场上现金价值超高的增额分红型重疾险，万一需要退保或年老时转换年金相对利益更大）

　　6.购买一个能临时急用的产品（康颐金生保单贷款额度高达现金价值90%）

　　7.购买一个能给孩子尽量高保障的产品（康颐金生突破社保限制，未成年人最高可以购买50万保额）

　　案例参考

　　50岁父母的健康养老规划