在加拿大，重大疾病保险越来越受到人们的重视。一方面癌症、心血管疾病等现代文明病的发病率越来越高，另一方面随着医疗科技水平的发展，发病后的存活率也越来越高，这使得许多人愈来愈重视发病以后康复期间的经济安排。以癌症为例，根据《CanadaCancerStatistics2011》，加拿大目前女性一生会得癌症的比率为40%，男性为45%。而1997-2006年的资料则显示了癌症的死亡率在显著下降，许多种癌症的死亡率每年的下降都在2%以上（Page4）。
那么，在购买重大疾病保险前需要注意哪些事项呢？
重大疾病保险，又叫重病保险或危疾保险，英文是CriticalIllnessInsurance。总结我过去十几年的从业经验，在购买重大疾病医疗保险前，建议至少在以下几个方面有明确的理解。
第一是要明白重大疾病保险与医疗保险的不同。重大疾病保险是一旦医生确诊受保人患了受保范围内的疾病并达到了规定所要求的程度，就会得到一次性的全保额的赔偿。赔偿不需要纳税，保险公司也不限制其用途，因此与医疗保险的实报实销和必须是用于医疗费用开支完全不同。这又引出了许多人的另外一个问题：既然有了政府的医疗保险，为什么还要重病保险呢？这里我以我先生为例。他是7年前患过肠癌。生病以后的医治过程中，政府医疗保险保障了他绝大部分的医疗费用。但他在随后的手术化疗以及后来很长一段的康复期间内，都无法全职工作，因此他的收入明显减少了。另一方面他的开销却急剧增加，这包括他化疗中有一种在美国和英国已临床使用、可降低复发率8-12%左右的新药，在加拿大还不在政府医疗保险范围内而需要自费；化疗期间在家里需要服用的药属于处方药，政府医疗卡不保；他服用了7个月的中药，均需要自费。此外，用于营养品、饮食等方面的开支也明显增加。因此，重病保险的赔偿显然对我们经济上无忧无虑地去应付有很好的帮助。
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