对此，胡国汉指出，一些手术治疗无价值的肿瘤，病人通常选择不进行手术，这样就无法获得保险公司要求“病理证据”，保险公司将根据上述条款不予理赔。另一方面，对于一些病情十分严重的癌症患者，他们无法进行开刀、切除肿瘤的手术，同样也无法获得保险理赔。

　　2爆发性病毒性肝炎：晚期才能理赔

　　“如果要同时符合条款要求的标准，患者应该病得很严重，甚至对生命都产生危险，应该已经是晚期了。”在读完重疾险合同条款关于爆发性病毒性肝炎的描述后，胡国汉作出上述结论。

　　条款规定：“由甲、乙、非甲非乙型肝炎病毒引起爆发性肝炎，导致短期内肝有弥漫性病变，产生肝功能衰竭。其诊断必须同时符合以下标准：(1)肝性脑病，出险意识障碍；(2)持续性黄疸，且肝脏功能急剧退化；(3)弥漫性肝小叶结构破坏，仅剩下倒塌的支架结构”。

　　胡国汉认为，只要符合上述标准任意一项，患者的病情就已经很严重了，更何况要同时符合3项标准。这也就意味着：只有晚期患者才能符合理赔要求。

　　另一方面，胡国汉表示，肝功能不好的病人，通常凝血功能比较差，可能无法进行穿刺活检或病理检查，根据条款将无法获得理赔。

　　此外，胡小领指出，对于少数侥幸治愈或者转化为亚急性重症肝炎，或转化为亚急性重症肝炎后肝硬化死亡的病例，当时肝支架已经坏死倒塌，但肝硬化后肝支架结构又重新改变，“这样的病人更无从获得理赔”。

　　3急性心肌梗塞：将部分病人排除

　　胡国汉在读完关于急性心肌梗塞的描述性条款后指出，“该条款把一部分病人排除在外。”

　　条款规定：“由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列三项条件：(1)典型之胸痛症状；(2)最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象；(3)心肌酶增高”。

　　关于条款要求患者具有“典型之胸痛症状”，胡国汉认为，通常情况下，患者的确会表现出典型的胸痛症状，但也有心肌梗塞的临床表现为放射性疼痛，即患者的疼痛可能位于颈、背部。胡小领则指出，一些重症病人在发现时可能已经死亡，医生根本无法判断其生前疼痛症状。

　　另一方面，关于条款要求患者具有“最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象”，胡小领表示，部分患者由于用药或疾病本身的原因，心电图无法记录到典型心肌梗塞迹象。对此，胡国汉的分析是：一般患者只有在发作期做心电图检查，才能显示有典型的心肌梗塞迹象，而一旦患者过了发作期，心电图将无法显示有典型的心肌梗塞迹象。为此，患者可能无法获得保险公司的理赔。