“内地的险种，无论是万能险还是投连险，保险公司会扣首年保费的50%作为手续费，而香港没有。”杨小姐说，这是香港储蓄型保险最大的优势。此外，内地的投资范围是被限定的，此前只允许投资于股票、开放式基金、债券等产品，由于近年来A股持续走低，投资收益不高。香港保险的投资范围是全球性的，据香港保险行业数据显示，香港储蓄型保险回报率大多在5%至10%，加上每年的现金红利等，最高可达30%左右，而内地分红险、万能险等利率水平也仅维持在4%左右。
谨防“地下保单”风险
香港保险虽然有很多优势，但市民在决定购买之前，也要备足功课，注意防范风险。首先，在内地签下的香港保险属于“地下保单”，香港保险公司代理人在内地销售保险是违法行为，这类保单不受法律保护。所以，第一次购买保险和缴纳费用的时候需要亲自到香港，不过其后的理赔和续费，可通过电话、传真和邮件解决，不需要亲自办理。
其次，还要注意保险合同的条款。今年9月，一位内地消费者在香港投保后发生疾病，随即向保险公司申请赔付时，但对方却表示该疾病不在理赔范围内，消费者向香港保险索偿投诉局提出抗议，得到回应是“只有投保人惟香港居民时，才会受理纠纷”。对于消费者来说，这并不是地下保单，但由于香港保险受香港法律保护，但不受内地法律保护。购买香港保险的市民，如出现理赔纠纷，不仅要亲自去香港打官司，而且香港律师费十分高昂，内地的普通百姓通常负担不起，市民购买之前要做好心理准备。
更重要的是，内地居民购买香港保险，若选择内地就医，只有就医于香港保险公司指定医院才能获赔。此外，还需考虑汇率风险，绝大部分香港保险产品均以港元和美元购买、理赔或给付。自在人民币升值的大背景下，一些长达数十年的保单来说，汇率风险更值得关注。（文章来源：深圳商报）
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