第二步：意外风险勿忽视
在医保“异地就医”问题解决之后，孝顺的子女们最好还要为父母制定一份商业保险保障计划。尤其是老年人的意外风险，更是不容忽视。
老年人由于骨质疏松及行动相对迟缓，发生意外受伤的可能性相对较大。通常，意外险和意外医疗险保费非常低廉，用很少的保费就可以为年老的父母购买到高额的保障。作为最常见的险种，意外险在各家保险公司都有销售，而且价格相差不大。
对于前面案例中王小姐这样正处于财富积累期的小家庭而言，在家庭储蓄和每月现金流都非常有限的情况下，为父母购买一份意外保障，可以缓解类似的经济困境。另外，对于很多父母在老家不能随时尽孝道的子女而言，这也是一份孝心，让老人不会因遭受意外之后又增加一重经济顾虑，能够安心养病。
第三步：大病基金早建立
对于老年人的大病保障，现在社保的普及率越来越高，很多农村老人也在当地投保了新型农村合作医疗保险，这种保险以大病统筹兼顾小病理赔为主，门诊、跌打损伤等一般不在其保障范围内。各地具体政策也不尽相同，所需费用为每年几十元至几百元不等，报销额度的封顶线（一般为几万元）和报销的比例也因此各不相同。不过虽然有了一定的基础保障，动辄数十万甚至几十万的重大疾病医疗费用对多数家庭而言，还都是一笔天文数字。
但是，通过商业保险来为老年人补充重大疾病保障也有一些现实的问题，老人身体的健康情况往往难以达到投保要求或保费太贵让人望而却步。
为此，保险专家建议，在这种情况下，在为老人准备大病保险金的时候，不妨多一个考虑：如果子女经济实力雄厚，想把风险更多地转嫁给保险公司，就为老人买重大疾病保险及普通住院费用、住院补贴保险；如果子女经济实力一般，可以考虑为老年人专门准备一个不予挪用的大病及住院费用的存折，根据自己的实际情况、坚持不懈地每个月存入一定数量的钱（可用定存方式处理），以累积大病及住院费用保障金。这样的话，子女对老年人的大病基金就有了一个相对全面的准备。
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