何谓大病保险,《意见》指出，我国的制度参考了世界卫生组织关于家庭“灾难性医疗支出”的定义，即：一个家庭强制性医疗支出大于或等于扣除基本生活费（食品支出）后家庭剩余收入的40%。如果出现家庭灾难性医疗支出，这个家庭就会因病致贫返贫。换算成国内相应统计指标，按2011年数据计算，对城镇居民而言，大体相当于城镇居民年人均可支配收入，对农民而言，大体相当于农村居民年人均纯收入的水平。可见，大病一旦发生，其费用足以令一个家庭因病返贫致贫，因病而令家庭生活水平与生活质量急剧下降。

　　商业保险被我国居民接受认可度逐年提升。汇丰银行（中国）有限公司发布《2012中国家庭理财状况调查报告》显示，家庭购买保险主要是“为了保障，而非储蓄或投资”，其次是“鉴于不断增长的医疗费用，对医疗保障有更多的需求”（53%）。从保险金额来看，受访家庭年缴保费平均占家庭年收入的7.4%。

　　《意见》指出，开展城乡居民大病保险工作，是在基本医疗保障的基础上，对大病患者发生的高额医疗费用给予进一步保障的一项制度性安排，目的是要切实解决人民群众因病致贫、因病返贫的突出问题。

　　中国人寿将延续新农合成功模式至大病保险

　　中央财经大学保险学院副教授陈华说，商业保险机构接受政府委托管理新农合基金是一个双赢的局面。保险公司通过其广泛的网点、完善的服务体系和商业化运作，提高了新农合基金的风险偿付能力；还可以通过商业保险运作，提高农民看病的报销比例和金额上限。同时，由于体系尚未建立或不健全，运行成本较高，政府机构通常需要收取基金额度的3%-5%作为管理费用，而保险公司收取的基金管理费比例通常低于1%。如此，一方面政府降低了新农合基金的运营成本，减轻了负担，另一方面商业保险机构通过经办业务也获得了良好的品牌效应和广泛的客户资源。

　　2011年10月27日，郑州市委托中国人寿开展新农合经办业务启动仪式举行，这是商业保险机构首次参与省会城市新农合保险业务。中国人寿参与郑州新农合经办服务继续采取了洛阳的“管办分离”模式，建立郑州市统一的经办平台，负责基金管理，收取委托管理费。同时，投资设立了郑州市新农合经办服务大厅进行医疗费用审核，而这些审核人员也是政府转交于中国人寿进行统一管理。

　　数据显示，保险企业受托管理社会医疗保障基金已达数十亿元。中国人寿希望将郑州模式提炼后，因地制宜的推进到其他省会城市。同样，“郑州模式”也为中国人寿在大病保险的城市化运作中积累了经验。“在新医改的补充医疗保险和新农合的实践中，我们经办业务较多，时间较早，试点范围广，覆盖人群大。在商业保险机构服务新医改过程中，依靠中国人寿遍布全国的机构和网络、专业团队和丰富的产品经验，我们有信心为新医改的大病保险再配备专属服务、专属产品。”中国人寿健康保险部负责人说。