许多市民买保险时都会遇到选择保险缴费期的问题，保险缴费期一般分为趸缴、3年缴、5年缴、10年缴、20年缴以及30年缴不等，由投保人在投保时选择。保险专家表示，长期缴费与短期缴费各有利弊，要根据自身情况来定，但长期缴费可获得的保障要更充分些。

　　10年与20年保费相差大

　　缴费期不同，所缴总保费也会有差异。一般来说，缴费期越短，总保费越少；缴费期越长，则意味着要增加保费，这也是不少投保人在投保前犹豫的重要原因。

　　以30岁男性投保国寿康宁终身重大疾病保险为例，基本保额为10万元，选择10年缴，每年须缴费15300元，总计缴费153000元；选择20年缴，每年缴费8700元，总计缴费174000元，二者总保费相差21000元。

　　中国人寿广东分公司有关人士表示，涉及到通胀、利息收入等因素，长期缴费总保费要高于短期缴费。但就像供房一样，期限越长，单期缴费金额越少。

　　根据现金量决定缴费期

　　上述人士表示，选择短期还是长期缴费，要根据自己现有资金量及未来的财务分配进行考虑。如果现有资金量不太充裕，可选择长期缴费来购买保障，没有必要把保费全部支付，且缴费压力也会小一些。如果现有资金量较为充裕，出于降低总保费的考虑，可选择短期缴费。

　　中意人寿一位保险规划师算了一笔帐，同样购买10万元保额的重大疾病。选择5年期，每年须缴8000元；选择20年期，每年须缴3000元。如果被保险人缴费第三年发生重疾，则前者缴了24000元，后者则只缴了9000元，因此后者更为划算。

　　注意重疾险豁免功能

　　值得注意的是，目前不少重疾险产品具有保费豁免功能，选择长期缴费，一旦投保人发生意外，在缴费期内可免去剩余保费。如国寿康宁终身重大疾病保险，除具有重疾保障外，还涵盖死亡和高残责任，一旦发生重疾，可豁免此后的保费，而死亡和高残保障不受影响。如果缴费期较短或一次性缴费，缴费期结束后再发生重疾，则保费豁免的功能意义就不大了。此外，许多少儿重疾险也具有保费豁免功能，缴费期内家长发生意外，可免除今后的保费，不至于使少儿保障提前终止。

　　此外，不少人买保险后因为经济原因或迁居国外等，不得不选择退保。“一般来说，缴纳保费2年内，保险公司要承担较高的成本，如录入、佣金发放等，投保2年内退保财务损失较大。而保单的现金价值在2年后会越来越高，10年后现金价值与所缴保费基本相差不多，因此如果趸缴或短期缴费退保损失较大，市民应注意退保风险。”中国人寿广东分公司上述人士表示。