“年轻时用健康去换钱，年老时用钱去换健康”，这句话道出了不少在压力下奋力工作人们的无奈。对于日益高涨的医疗费用，很多人认为靠社保和企业补充医疗的报销就能覆盖全部费用。实际情况到底怎样呢？让我们来看个真实的案例。

　　某大型企业部门经理王女士有个让人羡慕的幸福家庭。丈夫在单位是技术骨干，五岁的儿子活泼可爱。年初的一次例行体检，刚三十岁出头的王女士被查出乳腺癌。在做了乳房切除手术后，淋巴结转移仍须坚持后期治疗。当时医生的建议是，社会医疗保险范畴的药是基础药物，效果差、副作用大；进口药效果好、副作用小，但是价格高且须自费。王女士想到五岁的儿子还需要自己的陪伴，毫不犹豫的选择了后者。

　　一年下来，我们看看花了多少钱：

　　直接费用：40万（其中进口药物不在社保和补充医保范围中，共报销不到10万）

　　1.手术费5万（报销3万多）

　　2.治疗费24万（6次化疗1.5万/次；6次基因治疗2.5万/次；无报销）

　　3.药费10万（基础药物报销3万多）

　　4.住院费150元/天（报销100元/天），护理费130元/天（无报销）

　　间接费用：（后期疗养费用和关系打理费用）

　　1.持续性调理中药＋挂号费：500元/星期

　　2.缓解治疗副作用的保健药、保健食品：海参100元/天;灵芝孢子粉1000元/月

　　3.关系打理费用：4万元

　　收入损失：

　　1.治疗期间，发基本工资

　　2.疗养期间，发社会平均工资

　　3.再次回到工作岗位（不能胜任原工作岗位后的转岗工资）

　　4.家人的误工费和精力投入

　　积蓄花得差不多，后期疗养费还是个无底洞。“一直觉得自己健健康康，单位的医保也交的挺多，还有补充医疗险，想着每个月要还的房贷，就没想到再给自己买份大病保险”王女士懊恼不已。

　　尽管社保最高报销上限有17-30万，且王女士公司补充医疗针对社保自费的比例每人报销上限为5万元，但选择的进口药品均不能报销。40万的直接费用，自己承担了30万，未来的疗养费和收入损失更是无法估计。

　　其实一场大病，尤其是家庭经济支柱患病，给家人生活带来的巨大影响绝不仅是花费直接治疗费用，更在于后续几年的疗养费用，收入损失，家人的工作和生活因此发生变化的隐形损失。如果王女士在有社保和补充医疗的基础上，每月拿出1000元（只是工资的10%）配置50万的商业医疗保险作为补充，不光可以解决自费的30万，余下的20万用来弥补其它方面的损失，也会降低目前家庭生活受影响的程度。至于每个家庭具体的保障额度和方案，又因收入和生活水平而不同，应该选择专业的规划师为您量身定做。