重疾险投保习惯将受影响

　　首套重大疾病经验发生率表颁布后，是否会导致重疾险涨价？多位业内专业人士分析认为，不能简单下论断，短期对价格的影响或有限，但长期看，保险公司应该是会不断进行修正。

　　有保险精算师分析说，这是因为，各家保险公司目前所使用的经验数据不同，与新表相比，有可能更高或更低，因此，究竟对价格会产生哪方向影响不能一概而论。另外，一家公司的核保技术高或者核保条件严格，也会降低赔付率，有可能在定价上更有优势。

　　对于重疾险的消费者来说，新表会影响到他们的投保习惯。比如：6种重疾的发生率能够达到25种重疾发生率的70%-90%甚至更高，这就意味着，重疾险覆盖病种未必越多越好，因此，消费者购买重疾险应该更为理性，不必一味追求病种多、病种全。其次，无论男女，50-70岁之间重疾发生率是最高的阶段，购买重疾险时要注意保障能覆盖这一年龄段。另外，年轻女性的重疾发生率比同年龄段的男性要偏高，这应该主要是因妇科、生育等因素导致的。而年龄较大的女性重疾发生率比同年龄段的男性要偏低一些，因此在保障上应该更有针对性地选择。

　　新版意外险伤残标准即将实施

　　修订后的《人身保险伤残评定标准》将于2014年1月1日起实施，届时，保险公司新签发的保单应按要求使用这一标准。由于伤残新标准将此前的七级、34项扩至十级、281项。大量原本不在意外险保障范围之内的意外伤害事件，进入到新的评定标准。

　　比如，中保协正在制订的一年期意外险“示范条款”征求意见稿中，引入了人身险伤残评定新标准，对意外伤害进行了细化，同时将此前行业惯例中十几项免除责任精减为7项，如“牙齿整形”、“美容手术”、“被保险人因医疗事故导致”、“无合法有效驾驶证驾驶”、“驾驶无有效行驶证”等出现意外事故均不再纳入责任免除范围。

　　这一变化导致意外险的保险责任大大增加。有报道称，目前意外险的再保保费已经翻番。再保险是保险公司转嫁客户风险的一种保险，再保保费上升，也就是保险公司的成本相应增加。

　　保险公司会不会把增加的成本转嫁到消费者头上呢？业内人士对此看法不一，比较一致的看法是有两种处理方式，一种是“加量又加价”，即保险责任、保费和保额同时上升；一种是“加量不加价”，保险责任扩充，保费维持不变，但保额也维持不变。但后一种处理方式可能会影响被保险人的权益。