近日，中国保监会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表(2006-2010)》(以下简称“重疾表”)，同时宣布，从2013年12月31日起，重疾表将被用于重疾险产品的法定准备金评估工作。此前一直借助于再保经验数据研发重疾险的寿险公司，将不仅仅以该表作为准备金评估下限。记者注意到，近期多家外资寿险公司表示，将会借此表数据研发新的重疾险产品，新产品将于明年陆续上市。
　　多款新型重疾险明年上市

　　记者走访多家寿险公司了解到，包括合众人寿、信诚人寿、大都会人寿在内的多家寿险公司均表示，将计划在重疾表基础上推出重疾险产品。“新重疾表提供了各年龄重疾死亡占总死亡的比例，有利于寿险公司精细化定价和评估，寿险公司再研发新的重疾险产品很可能将其作为精算依据。”某外资寿险公司内部人士告诉记者，该寿险公司正在准备在重疾表基础上推出新的重疾险产品，新重疾险产品可能调整费率，也可能改变保障责任，新产品明年上半年即可上市。“重疾表发布后，我们有了更为可靠的重大疾病分析基础，公司正在开发一系列基于重疾表的重疾险产品，均将于明年陆续上市。”另一家外资寿险公司内部人士透露，这些产品将通过准确分析客户的体检报告，评价客户的风险状况，按客户不同的风险状况收取保费，让身体状况好的客户获得更为实惠的价格。

　　新产品将更贴近特定目标客户群

　　记者了解到，重疾表公布之前，国内保险公司重疾险产品的疾病发生率主要依靠再保公司提供的重疾发生率，而再保数据是来自于其他市场的经验和修正的结果，这意味着部分创新保障主要依靠国外类似经验。“而新发布的重疾表依据国内的重疾经验编制而成，有利于保险公司设计出更符合中国国情的产品及定价。”保险分析师方国磊指出，未来在新产品设计时，保险公司将会更注意客户多样化的需求，同时也会比较新的重疾表与现有产品的再保报价的差异程度，及同业的费率水平，从产品、服务、流程等方面加强产品的竞争力。而产品保障责任和范围的设计将会更多考虑市场和特定目标客户群的需求，其中健康险类产品也将会更细化，而这些都将使客户最终受益。

　　未来重疾险的费率将受市场主导

　　上述人士进一步指出，随着重疾表中重疾发生率新数据的公布，未来重疾险的费率也将发生变化。不能简单地理解为上涨或下调，重疾险定价要考虑多项因素，除重疾发生率外，至少还要受到费用率、利润率等因素的影响。加之重疾险产品保障责任的复杂性，也让费率难以对比。总体看，随着费率市场化的深化，重疾险产品的价格主要导向还是市场因素，“长期来看，重疾表拥有更广泛数据基础，势必会作为重疾发生率的标杆影响各家保险公司重疾险产品费率。”