老人投保首选重大疾病险
“商业医疗保险可以分为重大疾病和住院医疗类、豁免类及意外类三种。”平安寿险天津分公司培训部寇旭林建议，针对老年人的特性，老年人投保可以选择以重大疾病险作为主险，再附加住院医疗、意外医疗等附加险种，这样各个保险产品相互配合能够最大程度发挥商业医疗保险的保障能力。
不过考虑到很多人本身就有社会医疗保险，因此投商业医疗保险时还要注意其具体保障范围，应尽量与社会医疗保险“互补”，这样“性价比”才会更合适。恒安标准人寿高级理财规划师刘芷圻举例，像社保不负担的“自费药”在商业保险中依然不能报销，这时投保人就可以选择在投保重大疾病险主险后附加“津贴险”来与社保进行互补，这样就可以享受床位费、手续费、营养费等补助。“津贴金额和保费成正比，举例来说，如果投的是年保费225元的住院津贴险，出险后每日赔付金额为50元；投年保费740元的住院津贴险，出险后每日赔付金额为160元。”
能大幅提高大病报销比率
“去医院门诊、急诊看病，不论大病小病，社保报销一部分费用，自己再购买一份商业医疗险能报销另一部分。”春节期间记者随机采访了16位50-60岁的市民，其中13人有这样的看法，认为投了商业医疗险就能负担自己平时在门诊、急诊看病的全部费用。
“这种看法是错的，一般只有以团体方式投商业医疗险才能报销社保不负担的门诊、急诊费用，个人投保商业医疗险大都保障的是重大疾病、住院医疗、意外医疗等，并不包括门诊、急诊。”刘芷圻表示，在发生重大疾病或因疾病住院而产生医疗费用时，配合社保投商业医疗险，报销比率会大幅提高，不仅会免去社保的“门槛费”，更有可能达到100%报销。
投保注意年龄上限
“商业医疗保险一般都有投保年龄限制，重大疾病、住院医疗类险种投保年龄上限为55周岁。其他如豁免类险种上限为60周岁，意外类险种上限为64周岁。”
寇旭林和刘芷圻均提醒，商业医疗保险属于早投保、早安心、早受益的产品，年龄越大保费越贵，年龄越小保费越低，因此建议大家提早规划，及时购买。
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