“买了重大疾病保险，生病了不是可以得到赔偿么？”日前，市民王小姐向本报反映，她为独居的叔公买了重大疾病险，前几天老人家心肌梗塞，但保险公司表示发病时间还在等待期，所以不能赔偿。保险专家提醒，为了防范风险，重疾险等健康险产品设有等待期，等待期内患病，保险公司不赔偿，“在健康时购买健康险，选择等待期短的产品”。
首次投保有等待期
在住院医疗保险、重大疾病险等健康险产品的条款中，均规定了“保险责任等待期”，该条款规定，在保险单生效后的一段时间内，如果被保险人因疾病而发生医疗费用支出或导致收入减少，保险人不负责赔偿，通常是无息退还所交的保费，合同终止。通常来说，等待期只有发生在首次投保时，续保或者因意外伤害住院治疗是没有等待期约束的。在普通住院类医疗保险中，观察期一般为60天或90天。
在重大疾病保险中，观察期一般为90天、180天、一年。例如，泰康人寿的健康人生重大疾病定期保障计划，条款中明确规定，被保险人合同生效之日起1年内，初次确诊罹患保险合同所定义的重大疾病（无论一种或多种），保险公司按投保人已缴的保险合同的保险费数额向被保险人给付重大疾病保险金，本合同终止。国寿的康恒重大疾病保险等待期也为一年，国寿康宁终身保险和国寿康宁定期保险等待期为180天，平安保险的重疾险等待期90天。
设置等待期控制风险
“等待期的设置，是为了控制道德风险。”泰康人寿深圳分公司一名业务总监表示，重大疾病的保额一般较高，等待期是一种“健康观察期”，通常情况下，重大疾病的发生前期会有端倪，保险公司出于防范风险的角度，对重大疾病设置三个月至一年不等的等待期，防止被保险人带病投保。
买了保险、突然生病却得不到赔偿，这样的情况该如何避免？专家表示，首先，健康险最好在身体健康时及早购买；另外，健康保险合同中都有明确的“等待期”的天数，购买保险时除了注意覆盖的疾病范围、理赔条款，建议比较不同产品的等待期，一般意义上，等待期越短，对被保险人越有利。
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