问
34岁男性，经济有限想投消费型的保险，保长期的，终身的最好，20万保额。
答
在社保的基础上，投保商业医疗保险，包括意外医疗，住院医疗和重疾险三个方面。
社保是基础，商业医疗做补充，商业医疗保险包括住院补贴和住院医疗费用两部分，可一起投保。选择社保医疗补充的险种，一年中无论大小病发生住院医疗费用，社保中心报销后的剩余的部分均可以报销，入住推荐医院，还报销自费药。选择单独投保的险种，减少不必要的费用支出，附加险的问题是必须有主险，然后附加医疗险，保费会额外增加，单独投保的险种，解决需要什么补充什么的原则。
重疾险可以有多种选择，如护理重疾险，消费型重疾险和终身型的重疾险，根据自己的经济情况，年龄及交费期，来确定保险金额，保险金额的确定也是一门学问，过低过高都不科学。要结合社保情况，家庭是否有遗传疾病，以及医疗费用的年增长率水平，综合计算出来的。随着收入的增加，保险金额也要动态地调高，以符合自己未来的需求，所以保额不是一次性到位，要动态调整。
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意外医疗也是要考虑的，小小的磕磕碰碰，100元以上的门诊及住院费用（社保目录费用），100%报销。
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