咨询内容：

　　先自我介绍详细情况：

　　男性，82年生，不吸烟，金融行业，年基本工资收入30万，奖金另算。上海，医保齐全（基本都是按最高限额交的）

　　主要关注：

　　1、重疾保险，需要保终身，保额30-40万，大概20万的也可以考虑，我自己可以买定期的补充下，以后再加终身额度。真的重疾了，10万什么也不顶。香港朋友推荐AIA易达安心保80，怕美元跌价，上来问问各位大侠，也可联系购买。

　　2、医疗津贴。看中皇家太阳健康无忧住院保险的A+计划，或者香港的AIA香港的健康之宝住院及手术赔偿連額外醫療保障附加契約。大家还有什么好的推荐？

　　3、意外险已经买了，请勿再推荐。

　　专家解答：

　　健康险和重疾险的产品较多，以下推荐几款产品来和您说的两种险种来进行比较。

　　重大疾病保险比较

　　保险公司太平人寿保险人保健康中国人寿中国平安

　　产品名称福禄双至终身重疾险（分红型）[非吸烟]关爱专家终身重疾险康恒终身重大疾病险平安鑫盛终身重疾险（分红型）

　　基本信息

　　保障期限终身终身终身终身

　　产品特点［推荐产品］侧重保障、返还型产品，提供一辈子的35种重大疾病，身故,以及高度残疾的三重保障，同时享有分红，30年累计分红三重保额可达翻倍！侧重保障、保费返还型产品，提供一辈子的31种重大疾病保险、身故双重保障侧重保障、保费返还型产品，提供一辈子的29种重大疾病保险、身故双重保障侧重保障、返还型产品，提供一辈子的30种重大疾病保险、身故双重保障；同时享有分红，其中身故保障金额可逐年提高！

　　年保费￥7760元￥6520元￥6800元￥6960元

　　缴费方式20年缴费20年缴费20年缴费20年缴费

　　保障内容

　　保额重大疾病保障20万+分红20万20万20万

　　身故保障20万+分红20万20万20万+分红

　　高残保障20万+分红---

　　重要指标

　　等待期重大疾病90天180天365天90天

　　一般疾病身故0天180天365天0天

　　重大疾病种类35种31种29种30种

　　保额逐年递增是否否否

　　综合评分95828087

　　（1）公司实力：太平人寿，人保健康，中国人寿，中国平安；前三者都是国有控股大型保险公司，中国平安是国内知名保险公司；这四家保险公司经营历史悠久，实力雄厚！客户的利益长远应该有保障！就保险公司层面而言，只要达到这条就可以了。至于品牌和服务太过强调，都没太大实际意义，因为保险的赔偿标准都是根据合同来的。所以，在公司实力层面，我们认为四家都达标！

　　（2）重大疾病种类：29--35种之间，应该说都差不太多，现只要能达到30种，那么都包含了中国保监会规定的25种必保大病，那么均达标，当然价格差别不大的情况下，35种更优。

　　（3）等待期：等待期定义：客户在投保生效后，只有经过了等待期的天数后，不幸患上重大疾病，保险公司才会给予保险金。中国人寿要365天，意味着投保生效第一年内，如果发生重大疾病或者因一般疾病导致死亡将无法获得赔偿，我觉得太长了，谁都不知道明天发生

　　什么，特别是40岁以上的人不合适！正常是180天，90天是最短的，当然是希望早日全面获得保障.所以优选90天的，福禄双至和平安鑫盛。

　　（4）保额是否逐年递增：关爱专家和康恒都是固定保额，20万永远都是20万，平安鑫盛的重大疾病保额是固定20万，但其身故保额因为分红所以逐年可以提高，福禄双至是身故和重大疾病以及高度残疾都逐年提高，从这个指标看：福禄双至>平安鑫盛>关爱专家和康恒。

　　（5）产品价格：福禄双至多项指标较优，价格相对略贵，那我们要看贵的这部分钱是否值得？和康恒进行价格比较，每年多交960元，20年累计多交19200元，但是因为福禄双至有分红，保额逐年递增，在中等分红水平的情况下30-40年后保额翻倍可达到40万，也就是多交1万九可以多得20万，还是值得的！